Глобальные убытки от мошенничества составляют около 1 триллиона долларов в год, а доходы от этого вида преступной деятельности уже превышают показатели наркоторговли. Такие данные содержит отчет израильской компании BioCatch (специализируется на поведенческой биометрии и использовании искусственного интеллекта для выявления мошеннической онлайн-активности), опубликованный в понедельник, 10 ноября.
Документ раскрывает индустрию организованной преступности в Юго-Восточной Азии, которая использует искусственный интеллект (ИИ) для создания финансовых схем с выдачей себя за других. За последнее время число таких мошенничеств в мире выросло на десятки процентов.
Резкий скачок мошенничеств
В глобальном отчете о мошенничествах за 2025 год компания показывает тревожную картину: число случаев, о которых сообщили банки и финансовые организации по всему миру, выросло на 65% всего за год. Этот рост объясняется сочетанием стремительного перехода на онлайн-услуги банков и активного использования технологий ИИ преступными сетями.
Отчет основан на данных около 300 банков и финансовых организаций, обслуживающих примерно 350 млн клиентов. Он подчеркивает, что злоумышленники становятся все более изощренными, используя инструменты ИИ для идеальной маскировки (включая подделку голосов и изображений) и охвата огромных аудиторий.
По данным отчета, преступники применяют как старые, так и новые методы. Мошенничества через SMS выросли в 10 раз; голосовые мошенничества удвоились; романтические мошенничества выросли на 63%; инвестиционные - на 42%; мошенничества при покупках - на 14% и остаются самым распространенным типом.
При этом отмечено снижение примерно на 15% попыток захвата аккаунтов (account takeover), благодаря новым нормам вроде британских требований по проверке личности получателей платежей и усиленному внедрению поведенческой биометрии банками.
"Индустрия мошенничества" в странах третьего мира
Одновременно отчет подтверждает то, о чем в последние месяцы предупреждали международные структуры: целые городки в Камбодже, Мьянме и Лаосе превращены в "индустриальные зоны мошенничества". Там тысячи людей содержатся в условиях принудительного труда и работают в международных онлайн-центрах мошенничества. Агентства по борьбе с преступностью сообщают, что эти сети превращаются в "глобальную промышленность", приносящую миллиарды долларов.
На фоне роста применения ИИ мошенниками и создания убедительных фейков, финансовые системы ищут новые инструменты защиты - например, поведенческую биометрию. В отличие от распознавания лиц или статических паролей, она анализирует более 3000 нюансов поведения пользователя - скорость набора текста, движение мыши, привычки прокрутки.
BioCatch применяет ИИ и машинное обучение для выявления отклонений от обычного поведения клиента, что позволяет блокировать мошенничества и попытки захвата аккаунта в реальном времени, даже если у злоумышленника есть все логин-данные.
В отличие от традиционных биометрических методов (распознавание лица, отпечаток пальца, одноразовые коды), поведенческая биометрия обеспечивает пассивную и непрерывную проверку, добавляя скрытый уровень защиты — она определяет не только того, кто выполняет действие, но и то, как это действие выполняется.
Технология не нова: сайты используют ее уже десятилетиями для распознавания ботов и борьбы с мошенничеством в онлайн-рекламе.
Отдельно отмечается, что крупные IT-компании (соцсети, мессенджеры, провайдеры почты и телефонии) должны нести ответственность и активно предотвращать мошенничества, распространяемые через их платформы. По данным, опубликованным в Ynet, компания Meta не блокировала подозрительные рекламные объявления в Facebook, хотя знала о рисках, и даже брала повышенную плату за такие объявления.
Очевидно, что масштаб проблемы требует активных действий от государственных структур, которые пока не предложили реального широкого плана по ее сдерживанию.