С начала вспышки коронавируса израильтяне стали брать у банков в долг значительно меньше денег. Таков главный вывод отчета Банка Израиля, обнародованного в среду, 13 мая.
По данным госбанка, объем кредита, предоставленного индивидуальным клиентам (не считая ипотечных ссуд), снизился в марте-апреле 2020 года на 4,5%, в среднегодовом исчислении - на 27%. Столь резкое снижение наблюдается впервые за 10 лет.
В Банке Израиля отмечают, что причина этого явления - снижение уровня личного потребления, что приводит к менее активному использованию кредитных карт.
Кроме того, с начала кризиса, разразившегося в марте, банки прекратили активный маркетинг кредитных инструментов и начали гораздо более придирчиво проверять каждое заявление о предоставлении ссуды.
В итоге объем потребительских ссуд, предоставленных клиентам, сократился за два месяца на 6,8 млрд шекелей - при том, что сами ссуды стали дешевле. В феврале средняя процентная ставка на потребительский кредит равнялась 4,98%, в апреле - 4,58%, на 0,4% ниже.
Отчет не учитывает показатели внебанковских кредитных учреждений, на долю которых до начала вспышки коронавируса приходилось до 20% всех выдаваемых в Израиле ссуд. В марте рынок внебанковского кредита впал в состояние паралича, из которого не вышел до сих пор.
Объем ссуд, выданных малым бизнесам, снизился в марте-апреле на 1,9 млрд шекелей (-2%). Это объясняется тем, что большая часть ссуд была предоставлена под государственную гарантию, с участием специального фонда, который был учрежден на первом этапе кризиса, но работать начал далеко не сразу.
За два месяца, с начала марта по конец апреля 2020 года, в фонд поступили 54.000 заявлений на выдачу ссуд. Из них обработаны 31.000, удовлетворены 21.500 заявлений на общую сумму 8,2 млрд шекелей. Каждое третье заявление отклонено.
Совершенно иная картина наблюдается на рынке ипотечного кредита. Объем ипотечных ссуд (машкант), выданных в марте-апреле, вырос на 7 млрд шекелей по сравнению с предыдущими двумя месяцами.
При этом ссуда на приобретение недвижимости обходится сегодня значительно дороже, чем до начала кризиса: если в конце февраля средняя ставка на машканту составляла 2,5%, то в конце апреля - 3,13%.
Банк Израиля опубликовал и уточненные данные об отсрочке платежей по ссудам. Согласно отчету, частные банки удовлетворили 470.000 просьб об отсрочке, сумма замороженных на 3-6 месяцев платежей превысила 6 млрд шекелей.
2 Еще фото
Хедва Бар, глава отдела Банка Израиля по контролю за банковской системой. Фото: Орэль Коэн
Экономические потрясения последних месяцев неминуемо приведут к резкому снижению прибылей банков. На первом этапе кризиса частные банки пытались перестраховаться, повышая ставки на ссуды и комиссионные за услуги. Однако Банк Израиля пресек эту тенденцию, предупредив о недопустимости повышений в чрезвычайной ситуации.
Доля кредитов, возврат которых по тем или иным причинам невозможен, возросла в общей массе ссуд с 0,5% до 2,1%. Тем не менее ни один частный банк не разорился и не заявил об убытках. Все они завершили первый квартал с прибылью. Правда, размер этой прибыли в среднем на 50% ниже, чем в предыдущем квартале.