Не всем известно, что в Израиле дети младше 18 лет могут открыть счет в банке. В наши дни, когда многие подростки работают и получают зарплату, очень важно с юного возраста знать условия открытия банковского счета и грамотного использования своих денег. Тем более что этому в школе не учат. Подробное описание процедуры дает в воскресенье, 24 апреля, сайт Ynet.
Ниже приводится описание процедуры. В скобках - названия важных терминов на иврите.
►Открытие счета
В большинстве банков Израиля можно открыть счет с 14 лет. До 16 лет требуется разрешение родителей, позже это можно делать самостоятельно. Подростки, которые работают и получают постоянную зарплату, могут открыть личный счет с 15 лет.
Какой банк выбрать? Большинство банков предоставляет владельцам молодежного счета (хешбон цаир) примерно одинаковые льготы, освобождая от большинства комиссионных (амла): за снятие и вложение денег, за ведение счета и т. п. Поэтому выбор банка на этом этапе не столь важен, главное - убедиться в предоставлении этих льгот. Если банк не предложил освобождения от комиссионных, надо попросить об этом. Всегда желательно поторговаться об условиях.
Банки пытаются привлечь молодых клиентов дополнительными бонусами - например, талонами на покупку (тав кния), билетами на концерты и даже деньгами. Принять такие подарки можно, но главное, чтобы это не отвлекло от сравнения условий разных банков раз в несколько лет. Если вам подарили 1000 шекелей в 16 лет, это не означает, что надо оставаться клиентом этого банка до пенсии.
Другие льготы, наличие которых стоит проверить: особые условия обмена валюты, что важно при загранпоездках и покупках онлайн; рамки счета (мисгерет хешбон, сумма, которую можно снимать каждый месяц), а также возраст, до которого действуют льготы и скидки. Некоторые банки предоставляют их на 10 лет с момента открытия счета, что очень выгодно.
►Выбор кредитной карты
Следующий этап после открытия счета - выбор кредитной карты. В принципе, их всего 4 вида.
1. Обычная (картис рагиль): списание денег происходит в одну и ту же дату каждого месяца, которую можно выбрать для своего удобства.
2. Дебетовая (картис дебит): деньги по ней списываются сразу, она аналогична наличности. Если на счету недостаточно денег, расплатиться ею невозможно.
3. Ограниченная (мугбаль): ограничение касается суммы, которую можно израсходовать в день или месяц.
4. Карта только для получения наличности в банкомате (картис ле-хоцаат мезуманим билвад) - ею невозможно расплачиваться.
Первые 2 вида обычно можно получить с 16 лет с разрешения родителей, остальные - с 14 лет, что удобно для тех, кто стал делать сбережения с детства.
При выборе карты стоит задать себе несколько вопросов. Важно ли вам, чтобы она была международной: собираетесь ли вы делать покупки на иностранных сайтах или за границей? Такие карты могут быть обычными или дебетовыми, и необходимо сказать об этом сотруднику банка.
Важную роль играет и покупательское поведение клиента, его ответственное отношение к деньгам. Знаете ли вы, сколько и на что тратите деньги? Если да, то можно заказывать обычную карту. Но всегда надо иметь в виду, что порой можете истратить больше денег, чем есть на счету, и на этот овердрафт ("минус") начисляются проценты (рибит). Если вы недостаточно организованы, то лучше заказать карту с теми или иными ограничениями, чтобы не растратить деньги, не заметив этого.
В любом случае стоит скачать на смартфон приложение банка или кредитной компании и включить режим предупреждения о каждой трате. Так можно будет точно знать, сколько денег израсходовано, а также быстро обратить внимание на потерю или кражу кредитной карты. В обоих случаях бдительность избавит от неприятностей.
►Итак, счет открыт. Вот несколько вещей, которые стоит знать
* Смена банка - тягомотная процедура, но вполне возможная. Если вы недовольны сервисом или управлением своими деньгами либо получили соблазнительное предложение от другого банка, то не стоит колебаться - надо переходить в другой банк. Возраст и небольшая сумма на счету еще не повод быть менее требовательным к отношению со стороны банка. Помните, что вы клиенты во всех смыслах слова.
* Помимо регулярной проверки условий раз в несколько лет стоит это делать при смене статуса. Например, если получили постоянную работу, призвались в армию, начали учиться или вступили в брак. Надо сравнить условия в разных банках и выбрать тот, где они оптимальны.
* Приступить к сбережениям смолоду. Если есть лишние деньги, никогда не рано их отложить на будущее. Это можно сделать на депозит (пикадон), в ту или иную сберегательную программу и даже хранить их на текущем счету (ОШ, овер ве-шав). Надо посчитать ежемесячные доходы и расходы и, если обычно остаются излишки, откладывать в качестве сбережений постоянную сумму. Это может помочь оплатить поездку за границу, покупку машины или съем квартиры.
* С деньгами надо обращаться ответственно. Раз в день стоит проверять ситуацию с расходами и их соответствием вашим планам. Это не мелочность - если человек знает, на что тратит деньги, он сможет понять, на чем можно сэкономить. Стоит использовать для этого возможность, предоставляемую большинством банков и кредитных компаний: анализ структуры расходов (на развлечения, еду, содержание машины и т. п.).
Перевод: Даниэль Штайсслингер