Хотя Банк Израиля повысил учетную ставку еще на 0,75%, ожидаемого увеличения процентных начислений на банковские вклады не произошло. Повысились лишь ставки коммерческого кредита, плата за овердрафт (банковский минус) и ипотеку (машканта). В результате можно констатировать, что в условиях возрастающей инфляции в выигрыше остаются только коммерческие банки. Об этом свидетельствуют обнародованные 28 августа результаты расследования Ynet.
Говоря простым языком, увеличение учетной ставки означает, что деньги становятся дороже. За любую ссуду (в том числе ипотечную) приходится больше платить. Но, с другой стороны, деньги на банковских вкладах начинают лучше работать, так как увеличивается (или должен, по идее, увеличиваться) процент по вкладам. Таким образом, хранить деньги на сберегательных программах становится выгоднее. Это уводит деньги с рынков капитала, что хорошо для борьбы с инфляцией.
Это в теории. На деле же обладатели сберегательных программ почти не почувствовали изменений. Например, недельная программа (פיקדון שזמין שבועית) в банке "Леуми", которая еще в начале 2022 года (при учетной ставке 0,1%) давала прибыль в размере 0,15% годовых, теперь предоставляет 0,4%. Тогда как учетная ставка выросла до 2%, а рибит-прайм (основная базовая ставка) - до 3,5%. За месячную программу (פיקדון שזמין חודשית) - 0,45%.
В ходе расследования Ynet установлено, что ставка (рибит) даже по долгосрочным и среднесрочным кредитам значительно ниже базовой. Например, за вклад до 6 месяцев начисляют всего 0,55% годовых. Лишь в том случае, если сумма вклада составляет свыше 250.000 шекелей, а оформлен он не менее чем на 90 дней, можно рассчитывать на 0,85% годовых.
На этом фоне прибыль банка "Леуми" во втором квартале подскочила до 2 млрд шекелей, а чистая прибыль увеличилась на 23%.
Банк "Апоалим" за тот же период зафиксировал прибыль в размере 3 млрд шекелей (25-процентное увеличение чистой прибыли). И здесь также видны "неспешные" действия в корректировке ставки по вкладам. Так, "закрытые" на неделю 10.000 шекелей принесут владельцу вклада 0,3%, что всего на 0,19% больше, чем в начале 2022 года, когда учетная ставка составляла 0,1%. Аналогичный вклад на месяц дает 0,31%.
Банк "Мизрахи-Тфахот", чистая прибыль которого во втором квартале увеличилась на 32%, предлагает 0,45% за еженедельную программу и 0,5% - за ежемесячную.
Банк "Бейнлеуми" на вклад в размере 10.000 шекелей, размещенный на недельную программу, начисляет 0,26% годовых, а на месячную - 0,31%.
Банк "Дисконт", отчитавшийся о росте чистой прибыли 23%, обещает 0,3% за недельный клад и 0,4% - за месячный. Деньги, закрытые на год, дают 1,35% годовых.
Банк "Яхав": еженедельный вклад - 0,5%, полгода и выше - 0,9% годовых.
Дигитальный банк One Zero, открывшийся в этом месяце для широкой публики, предлагает достаточно высокие проценты по вкладам, которые приближаются значением к учетной ставке. По долгосрочным вкладам обещают и вовсе 2,65% годовых.
Банк "Иерушалаим", который откорректировал процент по ссудам в соответствии с прежними повышениями учетной ставки, сделал это и на сей раз. За ежемесячные и еженедельные вклады обещано до 1,6%, а за более длительные - до 2%.
Кстати, в ожидании дальнейшего роста учетной ставки некоторые коммерческие банки начали оформлять больше вкладов под фиксированный (ריבית קבועה), чем переменный процент (ריבית משתנה). Делается это банками для того, чтобы не потерять деньги.
В расследовании Ynet приводятся реакции на публикацию банков "Леуми", "Яхав", One Zero. Остальные комментариев не прислали.
Напомним, что монетарная комиссия Банка Израиля во главе с управляющим госбанком проф. Амиром Яроном приняла 22 августа решение повысить учетную ставку еще на 0,75% - до 2% годовых. Самое резкое за последние 20 лет повышение ставки вызвано активизацией инфляционных процессов в минувшем месяце.
В том же решении было заявлено, что прайм - ставка, по которой отпускаются денежные средства частным финансовым учреждениям из расчета "учетная ставка госбанка + 1,5%", - увеличится до 3,5% годовых.
Напомним, что до апреля 2022 года учетная ставка Банка Израиля длительное время находилась на минимальном уровне, всего 0,1% годовых. В апреле ее повысили до 0,35%, в мае - до 0,75%, в июле - до 1,25%.
Нынешнее повышение финансовые аналитики считали неизбежным в свете усилившейся инфляции, годовые темпы которой в июле впервые с 2008 года превысили пятипроцентный барьер и достигли 5,2%, и рекордных показателей экономического роста, зарегистрированных во втором квартале.