Управление контроля за банками при Банке Израиля опубликовало 21 июня окончательную версию реформы комиссий за обслуживание текущих счетов и использование дебетовых карт. Цель реформы - упростить и удешевить обслуживание счетов для потребителей, облегчить сравнение условий в разных банках и повысить ощущение справедливости и доверие населения к банковской системе.
В рамках реформы будет введена единая услуга под названием "ведение платежного счета". Она объединит все основные повседневные операции по обслуживанию текущего счета: внесение и снятие средств, переводы и операции с чеками.
Таким образом, новая услуга заменит существующие комиссии за операции, совершаемые через прямые каналы обслуживания или через банковского сотрудника, которые банки взимают за различные стандартные действия по счету.
Сегодня по умолчанию клиенты оплачивают комиссии за каждую операцию по текущему счету отдельно. Они могут присоединиться к базовому или расширенному тарифному пакету, предусматривающему фиксированную плату за определенное число операций. Однако далеко не все клиенты банков знают о существовании такой модели, а сам ее объем ограничен по сравнению с новой системой, которую устанавливает Банк Израиля.
Фактически Банк Израиля отменяет ситуацию, при которой клиент остается "без тарифного пакета". Каждый клиент будет автоматически включен в модель, при которой оплата не взимается за каждую отдельную операцию, а предоставляется значительное число операций в месяц.
Максимальная ежемесячная комиссия составит до 10 шекелей за первые 100 операций. За каждую операцию сверх этого лимита банк сможет взимать не более одного шекеля.
Полное внедрение новой модели окончательно отменит действующую с 2014 года систему тарифных пакетов, уровень подключения к которой оставался сравнительно низким. По состоянию на середину 2025 года средняя ежемесячная сумма, которую клиенты платили за комиссии по текущим счетам, составляла 11,5 шекеля.
►Льготы для клиентов с минимальной активностью
Окончательная версия реформы включает ряд изменений по сравнению с промежуточным отчетом, опубликованным Банком Израиля около года назад.
Главный вопрос, сопровождавший реформу на ранних этапах, заключался в том, не пострадают ли уязвимые клиенты, пожилые люди или те, кто совершает очень мало операций в месяц и поэтому сегодня платит всего несколько шекелей. Существовали опасения, что при переходе на единый тариф им придется платить больше.
В окончательной редакции эта проблема решена путем создания новой системы защиты. Владельцы счетов, по которым совершается от нуля до двух операций в месяц, будут автоматически получать скидку: максимальная комиссия для них будет снижена вдвое и составит не более пяти шекелей в месяц.
Кроме того, счета, которые по закону определяются как неактивные, будут полностью освобождены от комиссии - плата за их обслуживание составит ноль шекелей.
Одновременно Банк Израиля полностью отменил возможность взимать некоторые устаревшие комиссии. Среди них — комиссия за возврат чека по технической причине с лица, выписавшего чек, комиссия за поиск счетов, а также плата за обработку наследственных дел и имущества умерших.
Также будет ограничена комиссия за изменение даты погашения ипотечного кредита: она не сможет превышать пяти шекелей.
►Стоимость дебетовой карты вырастет до семи шекелей
Наиболее заметное изменение, которое оказалось менее выгодным для потребителей по сравнению с предыдущими проектами реформы, касается стоимости дебетовых карт.
В первоначальных планах предполагалось ограничить ежемесячную плату за дебетовую карту суммой не более пяти шекелей. Однако Банк Израиля отказался от этого ограничения, придя к выводу, что такой тариф не позволит создать жизнеспособную бизнес-модель на израильском рынке и может негативно сказаться на качестве и доступности услуги.
В результате в окончательном распоряжении банковского надзора максимальная регулируемая плата была повышена до семи шекелей в месяц.
По оценке регулятора, эта сумма все еще ниже нынешнего среднего тарифа на рынке, который составляет около девяти шекелей. В Банке Израиля подчеркивают, что новое ограничение обеспечит долгосрочную защиту для всех потребителей, особенно для уязвимых групп населения, которые используют дебетовые карты как основной способ оплаты.
Отмена специальных комиссий и регулирование платы за дебетовые карты вступят в силу 1 октября 2026 года.
Основная часть реформы - автоматическое включение счетов в новый тарифный пакет текущего счета стоимостью до 10 шекелей - в полном объеме начнет действовать с 1 июля 2027 года.
В ближайшие недели Банк Израиля, как ожидается, представит еще одну реформу, над которой он работает совместно с Управлением по ценным бумагам и бюджетным отделом министерства финансов. Она будет посвящена комиссиям за операции с ценными бумагами.