На фоне растущей учетной ставки (рибит) растут выплаты по машканте (ипотечная ссуда) и другим ссудам. Чтобы остановить рост расходов, важно знать о возможности взятия ипотечной ссуды на любую цель и объединения всех выплат в эффективной и выгодной форме. Идо Оз, владелец и генеральный директор компании "Хахам машкантаот у-финансим" рассказывает о способе уменьшения месячных расходов на возврат долгов и о том, как компания благодаря своим связям и профессионализму помогает клиентам разобраться с выплатами банкам и кредитным компаниям.
live
Учетная ставка в Израиле не перестает расти: полтора года назад ее размер составлял 0,1%, а к началу февраля этого года он достиг 4,25%, что привело к дополнительному росту выплат по машканте и другим ссудам для сотен тысяч израильских семей. Некоторые выплаты ссуд выросли на несколько сотен шекелей, а в ряде случаев превысили 1000 шекелей.
Такие расходы могут нарушить финансовый баланс почти любой семьи, что вынуждает их брать ссуды на покрытие других ссуд. Расходы растут как снежный ком и начинают существенно превышать месячные доходы семьи.
У владельцев недвижимости, вынужденных выплачивать большие суммы по ипотеке, ссуде на покупку машины, на ремонт квартиры, имеющих овердрафт (минус) в банке и взявших ссуду на его покрытие, выплачивающих по ссудам от кредитных компаний и имеющих долги частным лицам, накопление долгов может привести к финансовому коллапсу и необходимости продать недвижимость.
"В таких ситуациях, когда расходы превышают доходы, семьи берут дополнительные ссуды для покрытия овердрафта и ранее взятых ссуд и запутываются в долгах все больше, - говорит Идо Оз, владелец и генеральный директор ипотечной консультационной компании "Хахам машкантаот у-финансим". - Процент на каждую дополнительную ссуду все выше, особенно после отказа банка их выдавать".
Нарастание этого снежного кома можно остановить, уменьшив размер месячных выплат путем взятия ипотечной ссуды на любую цель (машканта ле-коль матара). Это решение предлагает компания "Хахам машкантаот" для тех, кто взял несколько ссуд, а расходы на их покрытие очень высоки. Предлагаемое решение заключается в получении разрешения взять ипотечную ссуду на любую цель под залог имеющейся в распоряжении клиента недвижимости.
"При помощи этой ипотечной ссуды мы объединяем все ссуды в одну, на лучших условиях для клиента, - объясняет Оз. - Этот процесс наводит порядок на счету: вместо того, чтобы отслеживать и выплачивать несколько ссуд, взятых в разных местах, надо выплачивать только одну. Кроме того, поскольку платежи по ипотечной ссуде можно распределить на срок до 30 лет, то можно существенно уменьшить месячные выплаты по сравнению с краткосрочными ссудами. После уменьшения месячных выплат у людей остается больше свободных денег каждый месяц, в то время как краткосрочные займы могут привести их к финансовому коллапсу".
►Банк отказал в выдаче ипотеки? "Хахам" приходит на помощь
В настоящее время, в соответствии с политикой израильских банков, очень легко получить отказ в выдаче ипотечной ссуды. "Банки предъявляют очень жесткие требования, - говорит Оз. - Должен быть определенный уровень доходов, и если был возврат платежей, постоянных поручений (ораат-кева) или чеков, банк не станет выдавать ипотечную ссуду".
Кроме того, банк не может выдать ипотечную ссуду в размере, превышающем 50% цены недвижимости, и если размер ссуды превышает эти 50%, то трудно самостоятельно найти банк, который выдаст ссуду в таком размере", - говорит Оз.
Пожилые люди, например, затрудняются с получением ипотечной ссуды из-за возраста. "Банки стараются не выдавать ипотечную ссуду пожилым людям, особенно на длительный срок", - уточняет эксперт.
Чтобы получить наилучшую сумму за свою недвижимость, следует обратиться к специалистам в этой области, обладающим квалификацией и связями.
"Хахам машкантаот" представляет клиентов перед банками и страховыми компаниями, служащими в качестве источников финансирования, заранее изучив их потребности и задолженности. "Мы - не кредитная компания, в большей степени мы напоминаем адвокатов, которые представляют гражданина перед Службой национального страхования "Битуах леуми" или Налоговым управлением, чтобы добиться наилучших условий, - разъясняет Оз. - Благодаря профессиональным знаниям, покупательной способности и связям с руководством банков мы можем работать с разными запросами, добиваться их подтверждения кредитными организациями и обеспечивать клиентам ипотечную ссуду на наилучших условиях".
По словам Оза, когда человек самостоятельно обращается в банк, он не понимает до конца смысл того, что подписывает и как это скажется на его выплатах в дальнейшем под влиянием разных факторов, воздействующих на возврат ссуды: привязки к индексу цен (ацмада ле-мадад), привязки к учетной ставке банка Израиля и пр. "Все привыкли думать, что дешевле всего там, где берут наименьшие проценты, но в реальности все происходит наоборот - такие ссуды обычно привязаны к индексу цен, который растет даже при нормальном функционировании экономики. Такой выбор может существенно увеличить возврат просто из-за того, что клиент не остановился на правильном варианте".
"В "Хахам машкантаот" мы можем составить упорядоченную программу и сэкономить деньги клиента. Мы можем добиться выдачи ипотечной ссуды тем, кому в этом отказывают банки, ведя переговоры с банками и страховыми компаниями, которые уполномочены минфином выдавать ипотечную ссуду в размере до 85% от цены недвижимости", - уточняет Оз.
"Подобно адвокатам или врачам, имеющим узкую специализацию, работа с ипотечными ссудами требует специфического профессионализма. Наша компания специализируется на ипотечных ссудах на любые цели и на оказании услуг тем, кому банки отказали в выдаче ипотеки. Это требует высокого уровня профессионализма и весьма специфических связей", - продолжает он.
►Уменьшаем ежемесячные платежи на тысячи шекелей
Оз приводит пример, позволяющий оценить успехи "Хахам машкантаот" и экономию его клиентов. "К нам обратилась семья, в которой один человек - наемный работник, другой - частный предприниматель, - рассказывает он. - Из-за того, что один из них какое-то время не работал, им пришлось взять ссуды, и они погрязли в долгах. Когда они обратились к нам, они выплачивали 10 разных ссуд, возврат по которым составлял 20.000 шекелей в месяц. Кроме того, все долги составляли 70% от стоимости квартиры и банк не мог предложить им решение. Нашей компании удалось подтвердить для них ипотечную ссуду в размере 70% от стоимости недвижимости в страховой компании, с помощью чего они объединили все под одну ипотеку на 20 лет с ежемесячной выплатой в размере 6500 шекелей.
Другой пример: 65-летняя одинокая женщина с недвижимостью выплачивала 6000 шекелей в месяц по нескольким кредитам. Мы подтвердили для нее особую машканту для возраста 60+, с помощью которой она объединила все кредиты, а также оплатила лечение зубов. Ее ежемесячные выплаты снизились до 1500 шекелей".
Рассуждая о перспективах, Оз заявляет: "Клиенты, объединившие все задолженности и взявшие ипотечную ссуду, могут в любой момент рефинансировать или выплатить ее, изменив свое финансовое положение. Такое решение, как взятие ипотечной ссуды на любые цели, отличается гибкостью и динамичностью, и команда консультантов нашей компании подбирает его в соответствии с текущей и ожидаемой ситуацией каждого клиента".
■ Подпишитесь на страничку "Хахам машкантаот" в фейсбуке
*На правах рекламы. Фото и видео предоставлены рекламодателем