В прошлом году жители Израиля стали свидетелями реальности, с которой не сталкивались более 10 лет: реальности инфляции и постоянного роста цен. Скорость роста цен в Израиле самая высокая с 2011 года, а в мире ситуация еще более безрадостная: в США инфляция достигла максимума за последние 40 лет!
Волна роста цен в Израиле и во всем мире увеличивает ежемесячные расходы, иногда на тысячи шекелей. Это связано со значительным повышением стоимости покупок, увеличением платежей, а также процентов по кредитам и ипотеке. Рост цен особенно затрагивает определенную возрастную группу - людей, достигших 55 лет и старше.
Ипотечные консультанты Eternity Capital объяснят вам (именно сейчас, когда выплаты по кредитам и ипотеке увеличились), каковы ваши возможности и что нужно делать.
■ Почему пожилым часто трудно дотянуть до конца месяца
Пожилые люди, проработавшие всю свою жизнь, зачастую сталкиваются со значительными трудностями в способности зарабатывать относительно того, что они зарабатывали до выхода на пенсию: по данным проведенного в Израиле и различных европейских странах исследования, работник, выходящий на пенсию, теряет в среднем 38% своего дохода, став пенсионером. С годами ситуация ухудшается: за последние два десятилетия уровень доходов с текущей пенсии уменьшился на 30%, а ожидаемая продолжительность жизни продолжает расти.
Ожидается, что пенсионные выплаты станут еще хуже. При сокращении доходов расходы не уменьшаются, а даже увеличиваются, в результате чего каждый пятый пенсионер в настоящее время живет за чертой бедности.
Однако в компании Eternity Capital утверждают, что из этой ситуации есть выход, если вы владеете собственной квартирой и не обязательно с полностью выплаченной ипотекой (машканта).
Существует уникальный и широко распространенный во всем мире финансовый инструмент под названием "обратная ипотека", или по-английски reverse mortgage, с помощью которой можно увеличить ваши ежемесячные доходы на тысячи шекелей, улучшить экономическое и психологическое благополучие - и позволить себе в золотом возрасте жить так, как вы того заслуживаете.
■ Что такое обратная ипотека
Обратная ипотека - это кредит, позволяющий вам заложить имущество, чтобы получить деньги. В отличие от обычной ипотеки, выдаваемой молодым заемщикам с целью покупки квартиры, обратная ипотека - это ссуда на любые цели, предназначенная для лиц старше 55 лет, уже владеющих недвижимостью, и выдаваемая под залог данной недвижимости. По сути, это инструмент финансирования пожилых, которые могут заложить свою квартиру и получить под нее деньги на любые нужды: погашение долга, медицинские расходы, помощь детям или просто поддержание уровня жизни после выхода на пенсию.
Обратная ипотека предоставляется банками или страховыми компаниями одному заемщику или паре заемщиков в возрасте старше 55 лет, владеющих недвижимостью. Имущество используется в качестве залога для получения кредита, а взамен банк дает заемщику деньги сразу или в виде регулярных ежемесячных платежей по вашему выбору. В течение всего срока ипотеки заемщики остаются полноправными собственниками недвижимости и имеют право распоряжаться ею по своему усмотрению: жить в ней, сдавать в аренду, ремонтировать.
■ Сумма обратной ипотеки и способ погашения
Сумма ипотеки, которую можно получить в рамках обратной ипотеки, зависит от возраста заемщиков и стоимости недвижимости. Максимально можно получить до 60% от стоимости недвижимости, например, на недвижимость стоимостью 2 млн шекелей вы можете получить до 1,2 млн шекелей. Максимальная сумма возможного кредита используется в качестве основы для получения кредита, тогда можно взять только его часть и увеличить сумму кредита до этой максимальной суммы.
В обратной ипотеке могут быть ежемесячные выплаты, а на ваше усмотрение могут и не быть - это тоже возможно, но проценты в этом случае добавляются к сумме кредита по ставке, аналогичной процентной ставке стандартной ипотеки, и выплачиваются при погашении кредита. Возврат кредита возможен при продаже имущества: либо самими заемщиками, либо их наследниками после их смерти.
■ Преимущества обратной ипотеки
• Кредит предоставляется бессрочно (до смерти последнего заемщика)
• Нет необходимости в поручителях (гарантах) или проверке ежемесячной платежеспособности заемщиков
• Нет необходимости приобретать страховку жизни или подписывать декларацию о состоянии здоровья
• Ежемесячный платеж снижается как минимум на 50%
• Кредит может быть погашен в любое время
• Ипотека без комиссии за досрочное погашение
• Дом остается вашей собственностью, вы живете в нем, и он фактически работает на вас
• Процентная ставка по обратной ипотеке считается более низкой, поскольку предоставляется под залог имущества.
■ Возможное использование денег
• Закрытие кредитов и долгов и соответственно отмена ежемесячного погашения этих обязательств
• Покупка автомобиля
• Ремонт дома
• Финансирование разовых расходов
• Увеличение текущего дохода
• Помощь детям в покупке квартиры или в свадебных расходах
■ Что предлагает Eternity Capital
Компания Eternity Capital - эксперт в ипотечном консультировании и лидер в области ипотечного консультирования как по обратной, так и по обычной ипотеке на любые цели, - приняла большое количество клиентов за последний год в целом и за последние несколько месяцев в частности, оказавшихся в ситуации значительного и постоянного дефицита месячного бюджета. Чтобы справиться с новой ситуацией, им пришлось брать кредиты, чтобы, с одной стороны, закрыть минус и, с другой стороны, резко снизить уровень жизни и жить в условиях значительной экономии. Некоторые семьи даже доходили до ситуации, когда банк перекрывал им все возможности взять дополнительное финансирование - увеличить разрешенный минус (овердрафт) или получить дополнительную ссуду.
Вот некоторые примеры:
Ежемесячные платежи уменьшились с 12.000 шекелей до 3000 шекелей
"Одни наши клиенты, - рассказывает Боаз Цалиах, - это супружеская пара 60+, которые обратились к нам с ипотекой в размере 400.000 шекелей, а также ссудами и долгами по кредитным картам на общую сумму около 300.000 шекелей. Ежемесячно они должны были выплачивать возврат по платежам в размере около 12.000 шекелей в то время, когда их доход составлял всего 18.000 шекелей, и у них почти не оставалось денег на повседневную жизнь. Объединив все кредиты и ипотеку в одну обратную ипотеку на 700.000 шекелей, мы смогли снизить ежемесячную выплату до 3000 шекелей! Это экономия 9000 шекелей в ежемесячном денежном потоке! Сумма, которая определенно позволила им начать и жить заново".
Ежемесячные платежи уменьшились с 7000 шекелей до 2000 шекелей, а также получилось купить квартиру для дочери
"Другая наша клиентка, - продолжает Цалиах, - женщина лет 60, обратилась к нам, имея ипотеку 200.000 шекелей, а также кредиты и долги по кредитным картам на сумму около 150.000 шекелей. Ежемесячно ей приходилось выплачивать около 7000 шекелей, когда ее доход составлял всего 11.000 шекелей. Объединив все кредиты и ипотеку, а также взяв дополнительные 250.000 шекелей, чтобы помочь ее дочери купить квартиру, мы оформили для нее обратную ипотеку в размере 600.000 шекелей с ежемесячным погашением всего в 2000 шекелей. Таким образом, ей удалось увеличить свой доход на 5000 шекелей каждый месяц, а также она помогла своей дочери выплатить первоначальный взнос (капитал) для покупки квартиры".
"Именно в этих ситуациях, - подчеркивает аудитор и генеральный директор компании Eternity Capital Боаз Цалиах, - мы предлагаем семье правильное решение в виде обратной или обычной ипотеки на любые цели, предварительно проведя тщательный анализ конкретного случая и потребностей семьи. Если вы также находитесь в похожей ситуации и заинтересованы в изучении возможности изменения вашего финансового положения, вы можете оставить свои данные, и команда компании свяжется с вами для первоначальной бесплатной консультации".
Eternity Capital работает со всеми банками в Израиле, и в случае отказов в банках здесь знают, как предоставить решение и получить финансирование от различных страховых компаний и инвестиционных домов, контролируемых государством.
Важно отметить, что гонорар специалистов Eternity Capital зависит от успеха процесса, поэтому вы платите только после того, как компании удалось получить для вас ипотечный кредит в соответствии с условиями составленного заранее договора.
*На правах рекламы. Фото предоставлены рекламодателем