В связи с кризисом коронавируса в Израиле смягчено законодательство, позволяющее изымать деньги из неликвидного фонда повышения квалификации (керен ишталмут ло незила). Экономическое издание Calcalist объясняет, кто имеет право изъять свои деньги из такого фонда, и как это сделать. Об этом стало известно в пятницу, 7 августа.
► Кто может изымать деньги из неликвидного фонда повышения квалификации?
Для изъятия денег следует продемонстрировать снижение доходов или потерю работы из-за кризиса, вызванного эпидемией. То есть если человек продолжил работать, как раньше, то он не сможет забрать деньги. Но если владелец средств или его супруг/а были уволены или отправлены в неоплачиваемый отпуск (ХАЛАТ) после 1 марта, либо их доходы упали вследствие кризиса, то деньги можно взять.
► Как это происходит на практике?
Желающий изъять деньги должен подать декларацию об увольнении и снижении дохода.
► Сколько можно изъять?
Можно изымать до 7500 шекелей в месяц до конца 2020 года года, итого - до 45.000 шекелей.
► В течение какого времени будут получены деньги?
В течение недели.
► Можно изымать деньги из любого фонда?
Можно изымать деньги из вложений, освобожденных от налога, то есть до потолка, равного 15.700 шекелей в год, а также полученной на них прибыли на капитал.
► Закроется ли после этого возможность изъятия денег на 6 лет?
Изъятие не повлияет на стаж владения фондом, он будет управляться в обычном порядке.
► Можно ли изымать деньги из фонда, послужившего залогом для получения ссуды (алваа)?
Да. Но остаток, подлежащий изъятию, рассчитывается за вычетом невыплаченного остатка ссуды.
Деньги взять можно. Но стоит ли это делать?
• Фонд повышения квалификации (керен иштальмут) - это финансовый инструмент, предоставляющий привлекательные налоговые льготы, и жаль лишиться их в случае изъятия. Это среднесрочная сберегательная программа, которую стоит присоединить к другим сбережениям. Поэтому, если нет острой потребности в деньгах, не стоит изымать их из фонда повышения квалификации. Желательно на этот период перейти в режим строгой экономии, а не поддерживать уровень жизни путем изъятия денег из фонда.
• Если деньги нужны, доходов нет, и человек не знает, откуда их взять - из фонда повышения квалификации или из компенсации за увольнение (пицуим), то лучше брать их из фонда "керен иштальмат". Дело в том, что изъятие их из компенсации (пицуим) негативно отразится на налоговых льготах при выходе на пенсию и уменьшит размер освобожденного от налогов капитала. Этого не произойдет, если взять деньги из фонда повышения квалификации.
• При наличии дилеммы - взять деньги из фонда или получить ссуду от компании, которая им управляет, лучше выбрать второй вариант. Ссуды из фондов повышения квалификации стали популярными в последнее время, они сравнительно дешевы и нередко являются хорошей альтернативой для выхода из финансовых затруднений без ущерба для налоговых льгот. Но ссуды надо возвращать, и решение брать их в отсутствие доходов, обременяя свою семью долгами, должно быть тщательно продуманным. Брать ссуду стоит только в том случае, если есть план ее возврата с учетом имеющихся доходов.
• Не стоит изымать деньги из фонда повышения квалификации и класть их на счет в банке из страха неопределенности, царящей на бирже. Это приводит к утрате налоговых льгот, а также к фиксации убытков, накопившихся с начала года. Кроме того, деньги изымаются из оборота на бирже, и утрачивается возможность получения прибыли от ее роста в долгосрочной перспективе. При опасениях, связанных с неопределенностью на бирже, можно изменить схему инвестиций, отдав предпочтение солидным финансовым инструментам, но не перемещать деньги на банковский счет.
► Дополнительные вопросы по поводу фондов повышения квалификации, сбережений, пенсии и прав работников можно задать в группе הקורונה והכיס в фейсбуке (на иврите).
Перевод: Даниэль Штайсслингер