10-миллиардное сокращение кредита, предоставляемого клиентам израильских банков, может быть отложено или отменено в связи с экономическим кризисом. Как стало известно во вторник, 11 августа, Банк Израиля, министерство финансов и частные банки ведут переговоры о пересмотре программы сокращения рамок кредита.
Как сообщали "Вести", банки "Апоалим" и "Леуми" планировали начать сокращение кредитных рамок (мисгерет-ашрай) уже 1 сентября. Эта мера никак не связана с кризисом, вызвавшим резкое падение платежеспособности населения. Сокращение - очередной этап реформы кредитной системы, одобренной еще в начале 2017 года.
Комиссия Штрума, готовившая реформу, стремилась усилить конкуренцию на финансовом рынке и повысить потребительский интерес к внебанковскому кредиту.
При этом комиссия указала, что частные клиенты банков должны иметь разрешенный овердрафт ("минус") в размере не менее 5000 шекелей. Это положение было закреплено в законе о кредитной реформе. Теперь обсуждается возможность повысить лимит до 7000 или даже до 12.000 шекелей.
Инициаторами пересмотра реформы стали частные банки, которые обратились в минфин с просьбой отложить сокращение. Представители банков отмечали, что в условиях кризиса израильтяне нуждаются в более широких кредитных рамках в связи с резким снижением доходов.
►Кто против
Отметим, что банки настаивали на расширении минимальных кредитных рамок еще в процессе обсуждения закона о реформе, в середине 2010-х. Однако с тех пор конкуренция на финансовом рынке действительно усилилась, и теперь против увеличения разрешенного овердрафта выступают внебанковские кредитные компании, которые из-за пересмотра реформы могут потерять доходы.
Поясним, что внебанковский кредит зачастую обходится дороже банковского. Для многих израильтян такой кредит - возможность увеличивать овердрафт, не прибегая к услугам банка. Однако за эту возможность приходится платить.
Внебанковские финансовые компании (в первую очередь Isracard и MAX, выведенные из-под контроля банков в процессе реформы) рассчитывали, что принудительное сокращение кредитных рамок увеличит их прибыль.
Рассматривается и другая возможность: смягчение требований, которое государство предъявляет к банкам. В соответствии с этим требование о 10-миллиардном сокращении кредитных рамок будет отложено на длительный срок - и клиенты будут пользоваться овердрафтом на прежних условиях.
Такое развитие событий обсуждалось на заседании финансовой комиссии кнессета 10 августа. Представитель Банка Израиля д-р Зив Наор прямо заявила о необходимости пересмотра программы сокращения кредитных рамок, чтобы не допустить ухудшения финансового положения клиентов банков.
Тема кредитных рамок фигурирует в повестке дня следующего заседания финансовой комиссии. Ожидается, что депутаты направят управляющему Банка Израиля проф. Амиру Ярону и министру финансов Исраэлю Кацу предложение высказать свое отношение к этой проблеме до 1 сентября - даты начала реформы.
►Что будет с "минусом"
Пока что требование сократить кредитные рамки остается в силе. На его выполнение закон отводит 4 месяца, до 1 января 2021 года. В этих условиях у банков остается лишь возможность изменять рамки в индивидуальном порядке, с учетом актуального финансового положения клиентов. Одним могут уменьшить разрешенный овердрафт на 20%, другим - на 70%, что в сумме даст искомые 50%.
Финансовые аналитики полагают, что от сокращений в наибольшей степени пострадают клиенты с невысоким уровнем доходов. Но это лишь ухудшит их финансовые возможности.
По оценкам банковских специалистов, после сокращения кредитных рамок примерно 60% клиентов не менее четырех месяцев в году будут сталкиваться с ситуаций, когда они используют разрешенный "минус" досрочно - то есть не смогут пользоваться кредитной картой до начала нового расчетного месяца.