Не все умеют правильно разговаривать с банком, особенно в трудной финансовой ситуации. Вот 10 советов по этому поводу.
► 1. Помните, что банк - коммерческое предприятие, его цель - получение прибыли. Товар, которым оно торгует, - это деньги, за их предоставление банк взимает проценты и комиссионные. Переговоры с банком о цене услуг возможны точно так же, как переговоры с другими поставщиками услуг. Особенно сейчас, когда банки затягивают пояса и вводят более строгие условия.
► 2. Ответственность за управление денежными средствами лежит на владельце, то есть на вас, ее нельзя полностью переложить на банк. Во время эпидемии, когда падают доходы, растет размер оведрафта и число обращений за ссудами, интересы банков и клиентов противоположны. Банк заинтересован в максимальной прибыли, он повышает проценты и комиссионные, а клиент хочет заплатить как можно меньше за получаемые услуги. И при правильных действиях можно сэкономить солидные суммы.
► 3. Даже если у вас недостает знаний в области банковского дела и вы не владеете терминологией, помните, что вы нужны банку в той же мере, что и он вам - на вас он зарабатывает, и если вы возвращаете взятые ссуды, то вы - отличный клиент.
► 4. При каждой встрече с сотрудником банка по любому поводу просите разъяснения любой мелочи, относящейся к делу. Не бойтесь показаться невежественным, если вам непонятна терминология (а это случается нередко), вновь и вновь задавайте вопросы, пока все не станет ясным. Обязанность банкира - терпеливо объяснять все непонятное до полного удовлетворения запросов клиента. Так что не стесняйтесь спрашивать, если что-то неясно.
► 5. Большинство банков в эти дни направляют основные усилия на оказание услуг физическим лицам и мелкому бизнесу. Сейчас они - самые желанные из клиентов, и это придает им особую силу при переговорах. Ведите переговоры, ощущая эту силу и уверенность в себе: банку вы нужны как источник его процветания.
► 6. Почему банки стремятся продать клиентам деньги? Потому что сопровождающие этот процесс проценты и комиссионные - главный источник их дохода. И в этот период важно внимательно проверять, просматривая свое "банковское удостоверение личности" ("теудат зеут банкаит"), предоставляемые вам банком условия. Проверяйте состояние своих ссуд, включая условия, на которых они предоставлены, и размер процентов. Проверьте также размеры и общую сумму комиссионных. После этого стоит сравнить все с условиями, предоставляемыми другими банками, и не стесняться торговаться, чтобы получить лучшие условия из возможных.
► 7. Банковское удостоверение личности содержит все сведения о взаимодействии клиента с банком. И это отличный инструмент для выбора наиболее подходящего банка. Поэтому, если у вас его нет, то обязательно закажите его. Оно находится на странице счета клиента на сайте банка.
► 8. Каждый клиент получает рейтинг от своего банка. Это называется кредитным рейтингом ("дируг-ашрай") и представляет собой оценку клиента банком. По этому рейтингу можно понять, каково мнение банка о клиенте. Если он высокий, то это поможет в переговорах о получении ипотечной ссуды ("машканта") или иного займа и об условиях их предоставления, включая комиссионные и проценты. Это также даст возможность вести переговоры с другим банком, который не знает вас в качестве клиента, и получить от него более привлекательные условия. При взятии ипотеки это может позволить сэкономить десятки тысяч шекелей. Запросить отчет о своей кредитоспособности и кредитном рейтинге можно на сайте банка Израиля, на странице базы кредитных данных ("маарехет нетуней-ашрай").
Если кредитный рейтинг невысок, надо выяснить при помощи упомянутого отчета, в чем причина его снижения, возможно банк допустил ошибку при его расчете, и ее можно исправить.
► 9. Если клиент не знает, какие комиссионные и в каком размере он платит, следует получить сведения о них из банковского удостоверения личности либо попросить у банка отчет о выплачиваемых комиссионных.
► 10. Существуют 2 варианта выплаты комиссионных, и каждый из них соответствует определенному уровню и объему транзакций, совершаемых клиентом. Надо проверить, сколько транзакций в месяц вы выполняете, делая различие между комиссионными за обслуживание сотрудником отделения лично или по телефону ("амлат-пакид") и за действия, совершенные через банкомат или сайт банка ("амлат-аруц яшир").
В соответствии с числом прямых и онлайновых транзакций следует выбрать вариант уплаты комиссионных: базовый ("маслуль бсиси") или расширенный ("маслуль мурхав"), что позволит сэкономить в год сотни шекелей.
Автор в прошлом входила в совет директоров банка "Апоалим", предприятий солевой промышленности и группы "Шикун у-бинуй", в течение 8 лет занимала высокие должности в концерне "Арисон". В настоящее время читает лекции по экономике.
Перевод: Даниэль Штайсслингер