"Битуах сиюди" отменяется? Новое в страховках по уходу
После заявления страховой компании "Менора" о прекращении продажи полисов частного страхования по уходу ("битуах сиюди") возникли вопросы: что значит это решение, на кого оно повлияет и что будет с существующими полисами. Вот ответы
Как гром среди ясного неба: страховая компания "Менора" сообщила, что вынуждена прекратить продажу полисов частного страхования по уходу ("битуах сиуди"). В заявлении компании от 28 октября говорится: "К сожалению, вследствие снижения учетной ставки и его влияния на прибыльность частных страховок по уходу мы вынуждены прекратить эту программу страхования на неопределенный срок".
Страховки по уходу в Израиле: как получить деньги по максимуму
"Менора" играла относительно небольшую роль на рынке страхования по уходу, но означает ли ее поступок, что и другие частные страховые фирмы могут сделать то же самое? Перед вами - вопросы и ответы.
Что произошло?
"Менора" решила уйти с этого рынка и перестать продавать новые полисы по уходу. Но крупные игроки, вроде компании "Харель", также рассматривают аналогичный шаг.
На кого это повлияет?
На тех, кто захочет в будущем купить частный полис по уходу. Люди не смогут это сделать, если все страховые компании перестанут их продавать. Кстати, это уже случилось в Британии.
Кто в Израиле защищен страховкой по уходу?
Частные страховки по уходу есть примерно у 700.000 израильтян. 2,5 млн человек в случае наступления немощности придется просить пособие у государства. Оно низкое и зависит от ситуации в экономике.
Подключайтесь к Telegram-каналу "Вестей"
Еще у 4 млн есть хорошая страховка от больничных касс ("битуах сиуди шель купат-холим"). Она недорогая и гарантирует пособие по уходу в размере 5000 шекелей в месяц на дому или 10.000 шекелей в лечебном учреждении в течение 5 лет. Проблема в том, что с ростом продолжительности жизни цены этой страховки могут быть пересмотрены. Изначально она намного дешевле частной страховки. (Вспомним различия между пенсионными фондами и старыми фондами повышения квалификации ("битуах менахалим") с гарантированным коэффициентом размера пособия - продажа таких фондов прекратилась в 2013 году по аналогичным причинам.)
В отличие от общепринятого мнения, частная страховка по уходу предназначена не для богатых. У них и так есть деньги для оплаты ухода, если он понадобится. Цена ухода в случае немощности составляет 5000-10.000 шекелей в месяц, для обеспеченных людей это небольшие деньги. Но для малообеспеченных - огромные, тогда как страховка по уходу на всю семью может стоить несколько сот шекелей в месяц.
Что произойдет с имеющимися полисами?
Если упомянутые 700.000 человек продолжат вносить платежи по страховке, то в случае наступления немощи они получат обещанное в страховке покрытие расходов на уход.
У части полисов есть накопительный механизм, то есть если люди прекратили платить после длительного периода выплат, то у них сохранится право на определенное пособие в меньших размерах.
Размер страховой выплаты постоянный в течение жизни застрахованного. Это указано в договоре, который страховые компании не могут нарушить.
Что же делать тем, кто не успел купить такой полис?
Потребуется сделать две вещи. Во-первых, убедиться в наличии страховки по уходу от больничной кассы, и если ее нет, поспешить ее оформить - чем позже человек это делает, тем меньшее пособие будет получать.
Если семья из 2 взрослых и 2 детей платит 400 шекелей в месяц за частную страховку по уходу, то в случае отсутствия таких полисов можно открыть накопительную программу и перечислять на нее эту сумму постоянным поручением ("ораат кева"), при этом чем выше риск, то есть доля денег, инвестируемых в акции, тем больше ожидаемая прибыльность программы.
Если делать такие отчисления в течение нескольких десятков лет, то можно накопить 200.000 шекелей и использовать их, если кому-то в семье понадобится уход. Разумеется, откладывать в программу можно и больше. Ведь страхование по уходу - это разновидность подобной программы. Страховая компания инвестирует полученные деньги на рынке капитала, что увеличивает вероятность возможности выплаты пособия при наступлении страхового случая.
Что произойдет с наследством?
Молодым надо понять, что с ростом продолжительности жизни растет вероятность потребности в уходе. Дольше будут жить и их родители, которым придется платить за уход и из накопленных денег, и из своей пенсии. Вполне вероятна ситуация, когда пожилому человеку ради этой цели придется даже продать свою квартиру. Таким образом, от ожидаемого наследства ничего не останется. Поэтому нельзя надеяться на авось - надо начать копить деньги самостоятельно.
Подробности на иврите читать здесь
