Меню
Фото: shutterstock
Страховки по уходу в Израиле: как получить деньги по максимуму
Уход за немощным членом семьи требует значительных ресурсов. Как подготовиться заранее и получить максимальную отдачу от страховки ухода ("битуах сиюди")

Фото: shutterstock
Фото: shutterstock
 

Уход за немощным членом семьи требует больших расходов. Такие люди на иврите называются "сиюди" и нуждаются в помощи буквально во всем - чтобы ложиться и вставать, одеваться, мыться и даже при справлении нужды. Причиной может быть как физическая, так и умственная немощь вследствие травмы, болезни, но чаще всего - возраста.  

 

Подключайтесь к Telegram-каналу "Вестей"

 

Подсчитано, что расходы на обслуживание такого человека на дому составляют 7000 шекелей в месяц, а на содержание в доме престарелых - 13.000. Продолжительность жизни в Израиле растет, поэтому каждому стоит подготовиться к такому развитию событий. В понедельник, 13 октября, сайт ynet опубликовал подробное разъяснение о сути страховок по уходу ("битуах сиюди").

 

Откуда можно получить деньги на обеспечение ухода

 

В Израиле существует 4 источника средств для обеспечения ухода за немощным человеком. Для удобства в скобках приведены термины на иврите.

 

• Служба национального страхования ("Битуах леуми")

 

Люди пенсионного возраста, нуждающиеся в помощи при совершении повседневных действий и отвечающие определенным критериям (о них ниже), имеют право на оплату нескольких часов работы работника по уходу ("метапелет"), пособие на уход в дневном стационаре ("мерказ йом"), помощь в работах по дому, скидки при оплате счетов и т. п.

 

В связи с ростом продолжительности жизни в 2018 году стартовала реформа сферы ухода, расширяющая перечень видов получаемой помощи.

 

• Полис страхования ухода от больничной кассы ("битуах сиюди шель купот холим")

 

Больничные кассы предлагают единообразную страховку по уходу, и такой полис можно купить в любом возрасте. Месячная выплата зависит от возраста страхователя, перечень прав также зависит от возраста приобретения полиса.

 

Срок действия полиса - 60 месяцев. То есть через 5 лет платежи немощному по этой страховке прекращаются.

 

Полис дает право на компенсацию, то есть постоянную сумму выплат, зависящую от того, находится ли немощный человек дома или в доме престарелых.

Человек, купивший полис в 60 лет и старше и находящийся дома, будет получать 3000 шекелей в месяц, купивший полис в 49 лет и младше и находящийся в лечебном учреждении - 10.000.

 

• Частный полис страхования ухода ("битуах сиюди прати")

 

Страховые компании предлагают разные полисы по уходу. Некоторые выплачивают компенсацию до конца жизни параллельно выплатам по полису больничной кассы, другие начинают платить пожизненную компенсацию по истечении срока полиса больничной кассы. Тариф такой страховки зависит от пола (женщины платят больше), суммы компенсации и от возраста - чем моложе застрахованный, тем он ниже.

 

Надо учесть, что полисы страхования здоровья  ("битуах бриют") содержат такой компонент, как остаток при выбывании ("эрхей силук").

Если человек прекратил платить по страховке, полис переходит в статус выбывшего ("полиса месулекет"). При этом накапливается некоторая сумма, на которую имеет право застрахованный, и она частично обеспечивает его права по данному полису.

Поэтому при выборе частного полиса надо обращать внимание не только на свои выплаты по страховке, но и на остаток денег при выбывании в зависимости от срока выбывания. Надо обратить внимание и на то, что в связи с ростом продолжительности жизни часть страховых компаний перестала продавать пожизненные полисы, заменяя их иными.

 

• Личные сбережения

 

Частные страховки ухода весьма дороги, получить выплаты по ним непросто, потому что страховые компании устраивают многочисленные проверки. Некоторые люди вместо этого просто копят деньги для оплаты ухода за собой в будущем.

 

Как получить деньги по страховке ухода

 

Многие люди жалуются, что годами платят за страховки по уходу, а при необходимости получить по ним деньги довольно сложно.

 

По словам адвоката Сигаль Лави-Эльбаз, существуют определенные критерии, по которым человек определяется как "сиюди", то есть нуждающийся в постороннем уходе. Эти критерии одинаковы и для "Битуах леуми", и для любой страховки по уходу. Они называются ADL - Activities of Daily Living (повседневные действия).

 

Итак, немощным человека признают в том случае, если он не может выполнить самостоятельно более 50% или не менее трех из следующих действий:

 

лечь и встать ("лакум ве-лишкав")

одеться и раздеться ("леитлабеш ве-леитпашет")

есть и пить ("леэхоль ве-лиштот")

искупаться ("леитрахец")

контролировать испражнения и мочеиспускание ("лишлот аль ха-согарим")

передвигаться ("наядут")

Учитывается также и слабоумие.

 

Сначала семья должна заполнить бланки для страховой компании с требованием выплат. Затем страховая компания посылает на дом оценщика состояния ("маарих"), врача или медсестру. Они проводят проверку на ADL.

 

Во время проверки немощного человека попросят выполнить определенные действия. После этого оценщик заполняет отчет, на основании которого принимается решение о выплатах.

 

Как получить максимум выплат

Адвокат Сигаль Лави-Эльбаз дает полезные советы.

 

• Надо отправить в страховую компанию документ о заболевании, ограничениях и затруднениях в повседневной жизни.

 

Даже если у больничной кассы есть такой документ, они не отправляют его в страховые компании. Надо самим получить от семейного врача бланк "состояния здоровья" ("сикум мида рефуи"). Это краткий документ, где перечислены диагнозы больного и принимаемые лекарства. Надо попросить врача написать несколько слов о состоянии больного и длительности пребывания в этом состоянии.

 

Часто люди обращаются в страховые компании уже тогда, когда больному требуется уход в течение нескольких лет, и возможно, он имеет право на выплату ретроактивно за последние 3 года. Желательно получить подтверждающие это медицинские документы. Если проблема ортопедическая, надо получить свежее заключение ортопеда.

 

• Важно отправить в страховую компанию документы, полученные от "Битуах леуми", если там человека признали имеющим право на пособие по уходу ("гимлат-сиюд").

 

На сайте Службы национального страхования можно найти все решения медкомиссий и заключение по оценке зависимости ("сикум шель ха-арахат ха-тлут"). После этого надо обратиться в "Битуах леуми", попросить выдать это заключение и присовокупить его к требованию к страховой компании.

 

• Очень важно со всей серьезностью отнестить к проверке на ADL. Нельзя ошибаться: прибывший на дом человек в белом халате работает на страховую компанию, и его задача - помочь старику справиться с действиями любой ценой, чтобы можно было отказать в выплатах.

 

Как вести себя правильно при проверке ADL

Адвокат советует обращать внимание на следующие моменты, чтобы пройти проверку по каждому пункту выполнения повседневных действий.

 

• Способность ложиться и вставать.

 

Это называется также сменой положения ("маавар") - из лежачего положения в сидячее, затем речь идет о вставании и о противоположных действиях.

 

Больные люди как-то приспосабливаются к своему состоянию и демонстрируют способность менять положение, опираясь на мебель и прибегая к иным ухищрениям. Но надо демонстрировать свои реальные возможности - менять положение с первой-второй попытки, не опираясь на предметы. Если человек не справляется с этим, у него больше шансов быть признанным нуждающимся в уходе.

 

• Мытье и одевание.

 

Страховые компании учитывают такие моменты, как трудность самостоятельно встать под душ или выйти из-под него, трудности при мытье нижней части ног и головы, необходимость присмотра при мытье, трудности застегивания одежды и закрывания молний, проблемы с обуванием.  Если есть такие затруднения, но они не проявлялись во время визита оценщика состояния, надо на них указать.

 

• Контроль сфинктеров.

 

Иногда престарелые пользуются по ночам подгузниками из-за того, что им трудно вставать в уборную, иногда даже днем - из-за медленного передвижения, из-за подтекания мочи и т. п. Нередко люди не обращаются по этому поводу к врачу, а просто сами покупают себе подгузники. Но все же желательно при их использовании поставить в известность врача и получить от него справку об этом. При проверке надо показать оценщику упаковки подгузников и указать, что застрахованный ими пользуется.

 

• Подвижность.

 

Это самый проблематичный пункт полиса. Подвижность определяется как "способность застрахованного самостоятельно перемещаться из одного места в другое без посторонней помощи; использование приспособлений, таких как костыли, трости, ходунки, а также механических, снабженных двигателем или электронных устройств не свидетельствует о неспособности страхователя самостоятельно перемещаться".

 

Определение подвижности очень сложно, поэтому важно продемонстрировать оценщику повседневную подвижность, а не ту ее степень, которая требует крайнего напряжения всех сил. Если человек может двигаться, только держась за стену, или нуждается при этом в помощи или наблюдении за собой, признается, что он не способен передвигаться самостоятельно.

 

Наличие задокументированных падений также признается неспособностью самостоятельно передвигаться. Поэтому важно до подачи требования задокументировать все падения. Это можно сделать путем обращения к семейному врачу и получения справки либо путем фотографирования возникшего после падения кровотечения (которые у престарелых могут случиться и при легкой травме) на фоне газеты таким образом, чтобы можно было видеть дату ее выхода.

 

• Прием пищи.

 

Это тоже проблематичный пункт полисов. Человек считается способным принимать пищу самостоятельно до этапа, на котором он может только пить жидкости через соломинку.

 

• Слабоумие.

 

Речь идет о деменции и/или болезни Альцгеймера. Для доказательства надо представить справку от психогериатра. Речь идет об утрате способности ориентироваться в пространстве и времени и тяжелых нарушениях памяти. Такой человек нуждается в постоянном присмотре, даже если он в состоянии выполнять действия из перечня ADL, ибо он опасен сам для себя.

 

Подробности на иврите читайте здесь

 

 

 

Перевод: Даниэль Штайсслингер
 новый комментарий
Смотри все комментарии "Страховки по уходу в Израиле: как получить деньги по максимуму"
Предостережение
Стереть ваш текущий комментарий
Самое интересное