Распространенное заблуждение гласит, что чеки возвращаются из-за отсутствия денег на счету. Однако, как показывают проверки, это причина всего лишь 30-40% вернувшихся чеков. Остальные не оплачиваются банком по иным причинам. Однако даже если ошибка носит технический характер (см. ниже), банк возьмет с вас комиссионные. За счет этих сумм банки в Израиле ежегодно получают миллионы - за счет клиентов, разумеется.
Из-за чего банк может вернуть чек?
Есть длинный список с десятками причин, но банки его не оглашают. Проверка ynet показала, что в большинстве случаев речь идет о технических причинах:
сумма цифрами не совпадает с суммой прописью,
чек внесен ранее указанной на нем даты,
неверный адрес,
отсутствует подпись,
есть исправления, не заверенные подписью,
сделаны запрещенные исправления,
- вложение чека после истечения срока его действия.
- Невнимательность при выписывании чека или его вложении приводит к возвращению миллионов чеков в год.Эти ошибки обходятся людям в приличную сумму, поступающую в кассу банка. Если чек вернулся из-за отсутствия покрытия, то с выписавшего человека снимают 50-70 шекелей в виде комиссионных, возврат чека по техническим причинам обходится дешевле - всего 18 шекелей.
- Вложение с помощью аппликации
- Еще два года назад комиссионные при возврате чека платил и тот, кто его выписал, и тот, кто вложил. Поправка к закону освободила от комиссионных человека, вложившего чек, это относится только к частным лицам и мелкому бизнесу.
- Теперь можно сделать несложный подсчет, точнее, прикинуть: ежегодно по техническим причинам возвращаются миллионы чеков, умножим это на 18 шекелей, и станет понятно, сколько банки зарабатывают на ошибках клиентов. А если принять во внимание 60-шекелевые комиссионные за выписывание чеков без покрытия, то общая прибыль на ровном месте будет исчисляться десятками миллионов шекелей.
- Иногда в ходе переговоров с банком удается снизить размер комиссионных или даже избежать их выплаты, но большинству клиентов приходится дорого платить за ошибки.
- С ноября прошлого года стало возможным вкладывать чеки посредством смартфонов, с помощью специальной аппликации, сфотографировав чек и переслав снимок банку. Если действие не завершено из-за того, что заполнение чека не соответствует требованиям закона об электронных платежах, например, фото оказывается нечетким, нет надписи "только для обозначенного получателя", сумма превышает 10 тысяч шекелей, подпись закрывает магнитную полоску и так далее, вкладчик получает сообщение от аппликации о незавершенном действии.
Выписавшего чек об этом не уведомляют, потому что он в процедуре не участвует. В таком случае чек считается не вложенным, и комиссионные не взимаются.
Если же процедура завершилась, но чек вернулся, вкладчик обязан заплатить комиссионные.
Обратите внимание еще на один момент: если чек был вложен физически, а потом вернулся, вкладывающий его освобожден от комиссионных, но банк, если не дать ему распоряжение, пришлет ему проблемный чек заказной почтой и возьмет за это 15 шекелей.