Хотите дать родственнику деньги взаймы? Приготовьтесь защищаться
Как помочь родным и сберечь деньги, время и нервы - советы адвокатов
Как предотвратить споры из-за денег? Перед вами - инструкция по ссудам внутри семьи, которую мы составили при помощи адвоката Ронена Далиягу, специалиста в области семейного права и наследства, и председателя форума по семейным вопросам в Коллегии адвокатов адвоката Михаэля Тасига, который также специализируется в области семейного права и наследства.
В ситуации, когда деньги передаются между незнакомцами, мы исходим из юридического предположения, что передача - это ссуда (за исключением тех случаев, когда доказано иное), говорит Далиягу. Если же деньги передаются между членами семьи, юридическое предположение состоит в том, что это - подарок, если не доказано противного. Поэтому передачу денег между чужими людьми понимают как ссуду, а передача внутри семьи обычно считается подарком.
Требуйте подписанный документ
Далиягу рекомендует сопровождать передачу денег в семье документом, в котором было бы разъяснено, что речь идет о ссуде, а не о подарке. В этом документе желательно указать параметры соглашения, такие сведения, как сумма кредита, способ погашения, число платежей, проценты, обеспечение и санкции при неуплате.
Как говорит Тасиг, если родители дают детям деньги на свадьбу или на квартиру, делая это без документов, то при разводе партнер получает право на половину того, что было передано в дар (квартиры, например). Если это была ссуда, обязательства по ней также будут разделены. Если квартиру для пары купили родители одного из супругов, то второй супруг в соответствии с законом о финансовых отношениях и с правилом партнерства между супругами получит право на половину всего имущества и обязательств. Исключения из этого правила делаются при наличии документа, доказывающего иное.
Комментарий на документе
"Если кредит выдается внутри семьи, то гарантировать его возврат можно теми же средствами, что и возврат любой ссуды. Можно объявить актив залогом, т. е. ипотекой ("машкантой") первой категории (если еще нет залога первой категории на этот актив), либо же - при наличии залога - ипотекой второй категории", - говорит Далиягу.
Кроме того, можно внести предупреждающий комментарий ("хеарат азхара") о заложенном активе и тем самым предотвратить его продажу до выплаты кредита или арест либо вторичный залог. Нельзя при этом забывать, что предупреждающий комментарий - это не более чем сигнал, не определяющий право собственности, поэтому залог был бы предпочтительнее.
Пример из практики
Супружеская пара купила квартиру, один из супругов получил от своих родителей 600 тысяч шекелей, второй - 200 тысяч, остальное они взяли в ипотечном банке. Что будет, если они решат развестись? Как сказал Далиягу, если родители захотят гарантировать, что после краткосрочного брака они получат свои деньги назад, им стоит обратиться к одной из двух возможностей:
- потребовать, чтобы молодые супруги подписали соглашение о финансировании, которое четко определит, что после расставания родители получат первоначально внесенные ими средства. Финансовое соглашение - серьезный документ, оно действительно в течение всего периода брака, до тех пор, пока не будет аннулировано с помощью другого, также письменного соглашения.
- заключить с молодыми супругами кредитное соглашение, чтобы те вернули оставшуюся сумму - в данном случае около 200.000 шекелей. Но в этом случае около половины суммы подвергается риску неуплаты. Поэтому наряду с кредитным соглашением можно подписать и соглашение о погашении кредита по вторичной ипотеке - или, как говорилось выше, по предупреждающему комментарию через залог.
Возврат кредита через завещание
Что происходит, если родители дали ссуду одному из детей и скончались, не подписав с ним кредитное соглашение? В этой ситуации другие дети могут потребовать от того, кто получил родительскую ссуду, свою долю как часть завещания. Как найти выход из такой ситуации?
По мнению Тасига, если кредитного соглашения нет, то другие братья и сестры должны доказать, что деньги были выданы в долг. А это очень трудно. В то же время завещание покойного может оказаться документом, доказывающим, что речь идет именно о ссуде. Правда, в этом случае нужно, чтобы в завещании прямо был указан факт предоставления ссуды.
Что писать в соглашении?
Важно уточнить, что речь идет о ссуде, а не о подарке. Столь же важно заранее назначить срок погашения ссуды, процент и/или возможную привязку к индексу цен, банковской ставке или курсу валюты, чтобы никто не мог заявить, что соглашение о ссуде фиктивное.
Если вы хотите дать ребенку ссуду перед его женитьбой, получите подписи жениха и невесты и внесите в текст особые обязательства и права - например, право не возвращать ссуду, если у пары будут общие дети.
В той же степени важно уточнить, теряет ли соглашение силу в случае смерти кредитора. В случае, если кредиторы - родители, нужно записать, что в случае смерти одного из них второй супруг получает право требовать полный возврат ссуды, рекомендует Тасиг.
Далиягу добавляет, что, несмотря на семейное происхождение ссуды, важно определить при подписании соглашения методы возврата и их условия, а также механизм на случай невозврата. Весьма желательно указать гарантии и санкции за просрочку выплат.
Соглашение должно быть подписано - желательно в присутствии адвоката (чтобы отмести любые утверждения в фиктивности).
Читать подробнее на иврите здесь
