31 января 2022 года в Израиле должны были вступить в силу ограничения кредитных рамок (мисгерет-ашрай) по кредитным картам банков "Апоалим" и "Леуми". Закон предписывал двум крупнейшим банкам Израиля сократить размер разрешенного клиентам кредита до 7500 шекелей в месяц. Реформа была призвана усилить конкуренцию на рынке внебанковских кредитов. Однако на заседании экономической комиссии кнессета эту идею назвали "дебильной" и "бьющей по слабым слоям населения и пожилым людям". Подробности заседания изложил вечером в понедельник, 27 декабря, сайт Ynet.
Экономическая комиссия собралась 27 декабря на заседание, посвященное реформе банковской системы и предстоящему сокращению рамок кредита по кредитным картам.
В начале заседания председатель комиссии Михаэль Битон отметил, что реформа негативно отразится на гражданах и на многих бизнесах. Битон спросил собравшихся, стоит ли продвигать реформу по стимуляции конкуренции, которая противоречит интересам граждан, и было ли проверено, сможет ли человек, которому сократили кредитные рамки, получить дополнительный кредит по внебанковской карте.
Заседание состоялось по требованию депутатов Ури Маклева, Михаль Шир, Усамы Саади, Инона Азулая и Давида Битона. Они опасаются, что намеченное на конец января сокращение кредитных рамок причинит тяжелый ущерб малообеспеченным и престарелым гражданам. Свое мнение по этому вопросу высказали приглашенные на заседание представители банков и минфина.
►У Банка Израиля нет определенного мнения по данному вопросу
Представитель отдела контроля банков Банка Израиля Иланит Мадмони отметила: у Банка Израиля нет определенного мнения по данному вопросу, но "важно, чтобы меры поощрения конкуренции не причинили ущерб слабым слоям населения". А между тем, по ее словам, именно так и произойдет, если инструкция вступит в силу. "Законодатели изначально знали об этой дилемме и должны уточнить, нарушается ли баланс между интересами граждан и бизнеса", – сказала она.
Финансовый координатор бюджетного отдела минфина Юваль Теллер заявил, что его ведомство до сих пор не приняло решения по поводу кредитных рамок - из-за "отсутствия ряда данных". "Мы пока проверяем информацию, но нам не удалось получить ее в полном объеме, чтобы принять продуманное решение", – сказал он.
Депутат Ури Маклев высказал свое мнение: сокращение причинит ущерб малообеспеченным семьям и вообще "оторвано от действительности". Депутат Михаль Шир сравнила предложение минфина с шуткой: "Операция прошла удачно, но больной умер". А депутат Марги добавил, что в "данном случае и операция была неудачной, и больной умер". Депутат Усама Саади добавил, что принимаемые меры вынудят многие арабские семьи брать ссуды на черном рынке, что чревато позже кровавыми разборками.
Депутат Битон подытожил, что нельзя ради стимуляции конкуренции причинять ущерб гражданам в год эпидемии, и добавил: комиссия этого не позволит.
►Сокращение кредитных рамок бьет и по гражданам, и по банкам
Как сообщали "Вести", реформа кредитных рамок начала планироваться еще в 2017 году на основе рекомендаций комиссии Штрума обязать два крупнейших банка - "Апоалим" и "Леуми" - сократить кредитный лимит на 50% относительно 2015 года. Речь шла о 10 млрд шекелей. Целью называлось усиление конкуренции на рынке финансовых услуг и стимулирование потребительского интереса к внебанковскому кредиту.
Закон предписывал двум крупнейшим банкам Израиля сократить размер разрешенного кредита до 7500 шекелей в месяц. Это требование должно было быть выполнено в январе 2021 года, но в связи с коронакризисом первый этап реформы был проведен лишь частично. Вместо сокращения на 50% кредитных рамок, превышающих 5000 шекелей в месяц, банки сократили на 45% лимиты, превышающие 7500 шекелей.
Последнее время лоббисты банков вели активную работу, добиваясь издания нового постановления об отсрочке или хотя бы разрешения не сокращать лимит до уровня ниже 10.000 шекелей в месяц. При этом банки заботятся не столько об интересах клиентов, сколько о собственных прибылях, поскольку каждый предоставленный в кредит шекель приносит доход. И все же требования об отсрочке нового этапа реформы нашли поддержку у активистов социальных движений и у многих депутатов кнессета, преимущественно от ультраортодоксальных и арабских партий.
На заседании 26 декабря представители двух банков высказали свою позицию.
Глава отдела регуляции банка "Леуми" Барри Розенберг заявил: "Пункт реформы, относящийся к сокращению кредита по картам, - бессмысленный. Он не стимулирует конкуренцию и причиняет ущерб людям. Мы уже сократили кредитные рамки у 500.000 клиентов на общую сумму 11 млрд шекелей. Но фактически мы сократили даже больше, поскольку этот непродуманный пункт инструкции был связан с показателями 2015 года. С тех пор вырос индекс потребительских цен, увеличилось потребление, сократилось использование наличности. Если этот бесполезный пункт не будет изменен, нам придется сократить рамки еще на 4 млрд шекелей, от чего пострадают еще 400.000 клиентов".
Начальник отдела регуляции банка "Апоалим" Эран Пеэр добавил: если бы банк по своему усмотрению решил сократить кредитные рамки клиентам, то оказался бы под огнем критики. "Утверждалось, что это делается для защиты кредитных компаний, – сказал он, – но многие граждане, пожелавшие получить дополнительную кредитную карту вне банка, не получили ее. Если стоит цель помочь тем, чьи кредитные рамки сократили, надо поднять порог освобождения от сокращений до 10.000 шекелей, а объем сокращения уменьшить до 40%".
Адвокат Дрор Штрум, возглавлявший ранее комиссию по усилению конкуренции в банковской сфере, сказал, что этот пункт реформы нуждается в улучшении и что он вообще против того, чтобы банки выдавали кредитные карты.
Председатель комиссии Битон подвел итог: "Комиссия полагает, что усиление конкуренции должно привести к снижению цен для клиентов, а не к тому, что граждане из слабых слоев населения будут вынуждены платить за кредиты больше. Комиссия требует, чтобы минфин завершил формулирование своей позиции и представил комиссии на утверждение новое распоряжение об уменьшении кредитных рамок с измененными пороговыми суммами до 10 января 2022 года. Надо отсрочить его вступление в силу на 2 года и, возможно, поднять пороговую сумму до 10.000 шекелей".
Комиссия полагает, что минфин должен сдвинуть срок вступления инструкции в силу до 2024 года. Комиссия обратилась в исследовательский центр кнессета с просьбой изучить данные, полученные от Банка Израиля лишь 27 декабря, и представить в течение 2 недель уточненное заключение. Кроме того, комиссия просит, чтобы исследовательский центр изучил тему пользования банковскими услугами и кредитными картами в арабском секторе.
В ближайшее время комиссия соберется еще на одно заседание по поводу банковской реформы.
Перевод: Даниэль Штайсслингер