Меню
Фото: Идо Эрез

В распечатке - и на самом деле: за что мы платим банкам по 350 шекелей каждый месяц

Банки показывают, что взимают за услуги по 25 шекелей, но это далеко не так

  Банки Израиля. Фото: Идо Эрез
Банки Израиля. Фото: Идо Эрез
 

Каждый клиент банка, получая распечатку ("тадпис ходши"), может видеть, что с него ежемесячно удерживают 25 шекелей за ведение счета. Но на самом деле удержания гораздо выше. Об этом стало известно в понедельник, 16 декабря, изданию "Калькалист".

 

Подключайтесь к Telegram-каналу "Вестей" 

 

В ходе проверки, проведенной изданием, выяснилось, что израильские банки суммарно взыскали с клиентов в 2018 году 11 млрд шекелей (не включая ипотеки). Если поделить это количество на число домохозяйств (семей), которых, по данным ЦСБ, в 2018 году в Израиле было 2,58 млн, то получится 4250 шекелей, или 350 шекелей в месяц. Именно такую сумму в реальности банки удерживают с израильской семьи ежемесячно (в виде комиссионных за ведение счета, работу с ценными бумагами, пользование кредитными картами, офердрафт и пр.).

 

По данным Банка Израиля, граждане страны имеют 7,5 млн счетов в различных банках, иными словами - в среднем по 3 на каждую семью. Если взять те 25 шекелей, которые Центробанк показывает как средний размер месячных удержаний за клиентские услуги, и умножить на 3 (счета), то получится 75 шекелей. (Вот, кстати, причина задуматься над тем, не пора ли закрыть лишние счета и сэкономить немало денег.)

 

Но все-таки откуда берутся остальные деньги?

 

Понять не так-то просто, потому что в распечатке обычно указываются только те самые 25 шекелей, которые взимаются за ведение текущего счета. Остальное, что называется, "между строк".

 

Одна из самых значительный статей, по которой удерживаются деньги, - проценты по кредитам ("рибит альваот"), включая овердрафт ("минус"). По данным ЦСБ, в 2018 году более 40% израильских семей имели "минус" на банковском счету, из которых 22% - за рамками разрешенного овердрафта.

 

За овердрафт, не превышающий разрешенные рамки, взимается "рибит" в размере 7% годовых, а за тот, что выходит за рамки, - от 13%.

 

По данным Банка Израиля, суммарная задолженность израильтян банкам (не включая ипотеки) достигает гигантской суммы в 156 млрд шекелей, из которых лишь 11 млрд отражаются на текущих счетах ("овер ве-шав", עו"ש). Только за овердрафт (от 7% и более) взимается 770 млн шекелей в год. Таким образом за "минус" каждая семья платит по 300 шекелей в год (примерно 25 шекелей в месяц).

 

Помимо этого израильтяне берут ссуды на бытовые нужды, что суммарно составляет 145 млрд шекелей. С учетом средней процентной ставки по ссудам в 4% отчисления составят 5,8 млрд шекелей, или 2240 шекелей на семью в год (185 шекелей в месяц).

 

ЦСБ также сообщает, что размер кредита (исключая ипотеку и овердрафт) составляет в среднем 96.000 шекелей на семью. Средняя сумма отчислений по такому кредиту при 4% годовых составит 3840 шекелей в год (320 шекелей в месяц).

 

По данным ЦСБ, кредиты, полученные на любые цели, кроме покупки недвижимости, имеют 29% домохозяйств, или 789.000 семейств. Вот именно они и платят банкам по 320 шекелей в виде процентов по ссуде.

 

Те, кто не имеет кредитов, от этих выплат, разумеется, освобождены. Но банк "найдет" их все равно, взимая деньги за ведение счета, покупкок посредством кредитки и пр.

 

Кстати, само только содержание кредитной карты обходится по 15-20 шекелей в месяц. И это без учета комиссионных, удерживаемых за конкретные операции - от снятия наличных до оплаты покупок.

 

Если подытожить все сказанное, то те 350 шекелей в месяц, которые зарабатывает банк на каждой израильской семье, вовсе не выглядят надуманными. Просто следует учесть, что речь идет о среднем показателе. Есть, понятно, клиенты, которые, не имея "минуса" на счету и ссуд, платят значительно меньше. А есть такие, с кого взимают гораздо больше (например, не вылезающие из овердрафта, имеющие несколько счетов и кредиток, а также крупные ссуды).

 

Обратим внимание и на то, что поборы с клиентов составляют лишь незначительную часть операционной прибыли банков. По-настоящему зарабатывают они на ипотеке, на бирже, инвестициях и пр.

 

В банках, комментируя эти подсчеты, заявили, что выводы нельзя считать точными. Например, многие мелкие предприниматели (репетиторы, сантехники, инструкторы по фитнесу и пр.) используют свои частные счета для ведения бизнеса. В связи с тем, что активность на таких счетах гораздо выше (включая кредиты на развитие бизнеса), то и комиссионных взимается больше.

 

С другой стороны, все эти предприниматели - мелкие и крупные - тоже являются интегральной частью израильских домохозяйств. Даже предположив, что они увеличивают отчисления банкам на 20%, сумма, которую платят все другие семьи, будет выражена в 290 шекелей в месяц. И это все равно более, чем в 10 раз выше тех 25 шекелей, которые банки показывают в виде месячных отчислений  за ведение счета.

 

  Подробнее в издании "Калькалист" на иврите читать здесь 

 

 новый комментарий
Предостережение
Стереть ваш текущий комментарий