Меню
Фото: shutterstock
В Израиле вводится кредитная история - кому поможет, кому навредит
Что изменится с вводом в действие базы кредитных данных, кто получит право проверять информацию о ваших деньгах

Иллюстрация: shutterstock
Иллюстрация: shutterstock
 

С 12 апреля в Израиле начнет работать база кредитных данных, которая позволит различным финансовым учреждениям получать исчерпывающие сведения о потенциальном клиенте, обращающемся за ссудой. Цель нововведения – стимулировать конкуренцию на кредитном рынке.

 

Закон о кредитной истории, готовившийся с начала 2000 годов, был принят в 2016 году. Он отменил монополию банков на доступ к сведениям
о кредитной истории клиента. Отсутствие этих сведений удорожало внебанковский кредит. Теперь сведения о состоянии счета и погашении ранее взятых ссуд будут храниться в единой базе данных.

 

Финансовые учреждения смогут получать доступ к базе, чтобы определять степень риска выдачи ссуд и разумный процент по ним. По идее, это должно не только подстегнуть конкуренцию, но и улучшить условия выдачи ссуд и предельную сумму кредита, предоставляемую частному лицу.

 

Жизнь в долг: покупки в кредит обходятся израильтянам все дороже

 

Кроме банков сведения о кредитной истории будут предоставлять другие учреждения – кредитные компании, распорядитель имущества банкротов ("конес нехасим"), судебные исполнители, Банк Израиля, суды.

 

Кредитор сможет получить нужные сведения через кредитные бюро с согласия лица, желающего взять ссуду.

 

Если раньше можно было получить только негативную информацию (например, от судебных исполнителей), то сейчас информация будет предоставляться во всей полноте, включая позитивную.

 

В свою очередь, клиент, заинтересованный в получении ссуды, сможет получить предложения не только от банка или компании, в которую он обратился по этому вопросу, но и еще от 30 кредитных учреждений.

 

Информацию, которая уже внесена в базу, получали с мая 2016 года. Негативная информация отражает период с августа 2018 года по сей день. Данные, полученные от внебанковских учреждений, в базу начали добавлять лишь недавно. Это означает, что если на имущество или банковский счет клиента в 2015 году был наложен арест по ордеру судебного исполнителя, а в 2017 году этот ордер был аннулирован, то данные в базу не попадут.

 

Внесут ли в кредитную историю незначительную просрочку возврата ссуды?

 

Да, при соблюдении одного из следующих условий:
  • платеж просрочен более чем на 30 дней
  • сумма платежа превышает 200 шекелей
  • клиенту направлено уведомление о просрочке платежа

 

Как кредитор получает информацию?

 

Для этого финансовое учреждение должно обратиться в одно из трех кредитных бюро (см. выше), официально зарегистрированных в Банке Израиля. Информация предоставляется немедленно. В зависимости от характера запроса ответ может включать краткую рекомендацию о целесообразности предоставления кредита или детальный анализ платежеспособности клиента.

 

Кому это может повредить?

 

Негативная кредитная история существенно осложняла возможность выдачи ссуд лицам с ограниченными средствами и тем, кто в недавнем прошлом имел дело с судебным исполнителем. По словам Цури Тамама, возглавляющего в Банке Израиля отдел кредитных данных, ввод в действие всеизраильской базы данных позволит кредитным учреждениям получать о потенциальном клиенте исчерпывающую информацию, взвешивать все "за" и "против".

 

Тамам напомнил о том, что Банк Израиля не заинтересован в объеме непогашенных кредитов – и отнюдь не приветствует желание отдельных лиц поправить свое экономическое положение, взяв неподъемную ссуду. "Если кто-то уже утопает в долгах, то пусть тонет дальше, - заявил сотрудник госбанка. – Полагаю, это в наших общих интересах".

 

Ставка на сознательность

 

Новая база кредитных данных не только стимулирует конкуренцию, но и повысит доступность кредита. Возникает опасность того, что банки и кредитные учреждения начнут пользоваться информацией для того, чтобы более агрессивно продвигать ссуды на рынке.

 

Банк Израиля выступает категорически против использования информации о клиентах в маркетинговых целях. Поэтому финансовым учреждениям разрешено запрашивать в кредитных бюро только данные о клиенте, непосредственно обратившемся за ссудой. Сбор информации "про запас" запрещен.

 

С другой стороны, ответ на запрос позволяет составить полное представление о потенциальном клиенте: узнать, сколько раз и где он получал кредит, исправно ли возвращал ссуды и т. д. Расчет сделан на сознательность кредиторов: вряд ли им захочется ссужать деньги несостоятельному плательщику, да еще и упрашивать его взять кредит.

 

Полная конфиденциальность

 

Подчеркнем, что обращение за информацией в кредитное бюро возможно только с согласия клиента. Кроме того, гражданам предоставлена возможность обратиться в Банк Израиля с просьбой воздержаться от использования его данных. Такую просьбу можно подать по телефону или заполнив форму, опубликованную на интернет-сайте госбанка. Срок рассмотрения заявления – один рабочий день.

 

Банк Израиля утверждает, что база кредитных данных построена с соблюдением самых строгих стандартов защиты информации. Насколько надежна эта защита – покажет время.

 

Подробнее на иврите читать здесь

 

 

Самое интересное