Возместят ли израильтянам ущерб от землетрясения - 5 вещей, которые важно знать
Что представляяет собой полис от стихии, сколько стоит и позволяет ли расчитывать на достойную компенсацию?
После серии землетрясений, произошедших в Израиле в течение последних дней, многие израильтяне задаются вопросом, что произойдет, если из-за сильного толчка рухнет дом, будет причинен ущерб имуществу или потребуется длительное лечение от полученных травм? Кто компенсирует убытки? Можно ли рассчитывать на помощь государства? Покроет ли частная страховка размер ущерба?
Давайте разбираться.
Прежде всего следует отметить, что последние землетрясения не привели к ажиотажному спросу на страховки от стихийных бедствий. Это отмечают во всех страховых компаниях. Увеличение – да, есть. Ажиотажа – нет.
Возможно, это происходит потому, что точной индикации по поводу возможного сильного землетрясения нет. К тому же гарантии государства на случай стихийных бедствий достаточно высоки, даже в сравнении с очень продвинутыми странами мира.
Проверка показывает, что около 70% строений в Израиле застрахованы на случай землетрясения. Но вот страховые суммы, на которые могут рассчитывать их владельцы, довольно небольшие.
По данным статистики, всего в Израиле – 2,13 миллионов единиц жилого строительства. Иными словами, застрахованы 69% квартир, тогда как в 2013 году этот показатель составлял лишь 55%.
Рост страховок объясняется тем, что именно в последние пять лет в Израиле все чаще стали ощущаться подземные толчки, и владельцы квартир пытаются обезопасить свое имущество на случай более серьезных землетрясений. Помимо этого, любая сделка с недвижимостью посредством ипотеки предполагает страховку от землетрясения – таково требование банков.
Кстати, в США от землетрясения застраховано только 10% жилого фонда, в Японии – 30%, Германии – 40%, Турции – 42%.
Вопрос № 1: государство или частная компания?
В случае стихийного бедствия государство приходит на помощь своим гражданам. Оно, например, может предоставить альтернативное жилье и позаботиться о ремонте. Однако в задачу государства не входит компенсировать утрату всего личного имущества.
Вопрос № 2: на самом ли деле страховые компании способны покрыть ущерб от землетрясения? И хватит ли у них вообще фондов, чтобы компенсировать убытки в случае мощного подземного толчка, которое может привести к масштабным разрушениям?
Согласно прогнозам, даже в случае мощного землетрясения, не предвидится ситуации, при которой рухнут все дома или будет причинен ущерб всему жилфонду. Это важно учесть.
По мнению экспертов, ущерб может быть причинен отдельному району, однако и там достаточно строений, построенных по высоким стандартам, способных выдержать удар стихии. Так что говорить о тотальном ущербе не приходится. И у страховых компаний хватит денег для компенсации пострадавшим.
Помимо этого, страховые компании, что установлено правилами от 2013 года, могут в случае массовых стихийных бедствий, ущерб от которых превысит 10 миллиардов шекелей, выплачивать компенсацию частями. Но даже по самому "ужасному" сценарию такого ущерба ожидать трудно.
Кроме того, сами страховые компании в Израиле также имеют страховки на случай выплаты огромных компенсаций. Гарантами выступают зарубежные страховые компании. При этом часть взносов на страховку от стихийного бедствия, получаемых от израильтян, как раз и идут на оформление полисов за рубежом.
Вопрос № 3: что покрывает стандартная страховка жилья?
Стандартная страховка недвижимости подразумевает компенсации на случай ущерба при землетрясении, однако выплаты скорее всего не покроют всей утраты имущества. Существует вариант увеличения страховой выплаты за дополнительные деньги – около 10% от стоимости общей страховки.
Можно также снизить долю личного участия в страховом случае, но в этом случае сама страховка станет, разумеется, дороже.
Как выглядят цены на стандартную страховку для жилого строения (15 лет с вариантом компенсации в 120.000 шекелей) в различных страховых компаниях (включая ущерб от землетрясения):
Битуах хаклаи – 1153 шек.
Ширбит – 1279
Феникс – 1290
Битуах яшир – 1426
Кляль – 1496
AIG – 1523
Харэль – 1525
Добавим, что речь идет о максимальных ценах, приводимых Управлением ценных бумаг.
Вопрос № 4: происходят ли какие-то изменения в страховке жилья с поправкой на землетрясения?
В 2015 году такие изменения были произведены. Например, страховать от землетрясения теперь можно дифференцированно: только саму жилую постройку (не включая стоимость земли, которая тоже может пострадать от землетрясения), постройку и землю или только землю. Все это позволяет варьировать со стоимостью страховки.
Подобная система особенно важна для жителей многоквартирных домов. При этом проживающие на первых этажах здания могут, например, застраховать и саму квартиру, и примыкающий к ней участок земли. Особенно если на этом участке расположено какое-то имущество.
Кстати, судебной практике известны немало случаев, когда владельцы земли с участком требовали возместить ущерб, причиненный не только квартире, но и участку (при пожаре, например), но агентства им отказывали, утверждая, что земля не подпадает под действие полиса.
Вопрос № 5: а что с общественными зданиями? Они также застрахованы?
Большая часть таких зданий застрахована государством в компании "Энбаль". Однако страховые выплаты по таким полисам предусмотрены лишь частичные, как правило, достаточные для ремонта таких строений.
