Меню
Долги
Фото: shutterstock

Ссудный день израильтян: дают – бери?

Как известно, долги плохи тем, что берешь деньги чужие и на время, а отдавать приходится свои и навсегда. Хуже другое: отдавать приходится много больше, чем брал

Иллюстрация: shutterstock
Иллюстрация: shutterstock

Каждый человек понимает это умом, но в условиях, когда банки и финансовые компании тратят ежегодно 60 миллионов шекелей на рекламу всевозможных ссуд, не всегда удается справиться с соблазном и не залезть в долги без крайней к тому необходимости. За 6 лет совокупный долг израильтян вырос более чем на 50%, и только на процентах с этого долга банки зарабатывают миллиарды шекелей. ynet попытался разобраться в ситуации.

 

200 миллионов шекелей - это сумма, которую потратили за последние три с половиной года банки и иные финансовые учреждения только на то, чтобы убедить потенциальных клиентов занять у них деньги. И эти деньги, по всей видимости, не были потрачены впустую.

 

По положению на конец марта 2017 года, частные долги израильских домохозяйств составили 511 млрд шекелей, увеличившись почти на 22% менее чем за три с половиной года. 168 млрд шекелей из этой общей суммы приходится на долю потребительских кредитов, то есть долгов за покупки, не являющиеся жилой недвижимостью. Этот сектор кредитов вырос за указанный период на 27%, а если рассматривать также и предшествовавшие ему годы, то придем к выводу, что общий рост за шесть последних лет составил не менее 50%.

 

В связи с рядом неудачных сделок, заключенных за границей, неприятных историй с уклонением от уплаты налогов и безвозвратных (из-за банкротств) ссуд магнатам местной экономики банки в последние годы пришли к выводу, что следует обратить как можно больше внимания на кредитование физических лиц и домохозяйств, а также израильского мелкого бизнеса, и они прилагают к этому немало усилий. Внебанковские кредитные компании и компании кредитных карточек также расширяют объемы своей деятельности, последним удалось за три года увеличить свою долю на рынке ссуд физическим лицам почти на 70%. При этом проценты по таким ссудам измеряются двузначными числами.

 

Не принимая во внимание комиссионные, на которых банки зарабатывают более 15 млрд шекелей в год, большая часть их доходов проистекает из процентов по выданным ими ссудам. Общий объем дохода нетто от выданных кредитов составил в 2016 году сумму, близкую к 30 млрд шекелей, и немалая доля приходится на проценты, взимаемые с домохозяйств.

 

Меньше ипотечных ссуд, больше потребительских

 

Из данных, предоставленных ynet компанией "Ифат бакарат пирсум", следует, что за последние три с половиной года финансовые организации вложили в пропаганду взятия ссуд почти 200 миллионов шекелей (общие расходы на рекламу за указанный период составили 800 млн шекелей).

 

В то время как расходы на рекламирование ипотечных ссуд в течение последних лет постоянно уменьшаются, расходы на продвижение потребительских кредитов растут.

 

В области пропаганды ссуд лидирует банк "Ерушалаим", который за последние годы израсходовал на эти цели 30 миллионов шекелей, за ним следует банк "Леуми", чьи расходы составили около 15 миллионов шекелей. Одновременно с банками свои ассигнования на продвижение ссуд увеличили и внебанковские финансовые учреждения, чьи совокупные расходы достигли за указанный период почти 80 миллионов шекелей. Больше всех денег на эти цели вложила компания "Мимун яшир" (только за последний год она истратила на это почти 12 млн шекелей, а за последние годы 40 млн). Среди компаний кредитных карточек, расходы которых по рекламированию получения ссуд составили за последние годы около 40 миллионов шекелей, лидирует "Исракарт".

 

В период, когда взять ссуду - это просто и быстро, по крайней мере для части граждан, компании не перестают твердить о целесообразности и удобстве заимствования у них денег.

 

Невыносимая легкость действий

 

В недавнем интервью генеральный директор кредитной компании К.А.Л. отметил, что 50% ссуд домохозяйствам выдаются посредством аппликации, просто нажатием кнопки. И многие жмут ее, не задумываясь, все глубже погружаясь в долги.

 

По данным Банка Израиля, в последнее время израильтяне ежемесячно берут потребительские ссуды на сумму 5-6 млрд шекелей только в банках (без учета внебанковских источников).

 

Когда брать ссуды так легко, неудивительно, что дороги страны заполонили новые машины, купленные в рассрочку, и к концу марта общая задолженность граждан за покупку машин составила 12,5 млрд шекелей, это на 12% больше, чем годом раньше.

 

Вопрос в том, понимают ли заемщики, что, несмотря на разнообразные скидки и бонусы, увеличение задолженности увеличивает и возложенное на них экономическое бремя?

 

Интересно, что большую часть потребительских ссуд берут для того, чтобы закрыть овердрафт, по крайней мере так заявляют сами заемщики. Действительно ли происходит именно это, и после взятия ссуды заемщики смогут выправить свой денежный баланс, или же ссуда погружает их все глубже в пучину долгов? Если учесть, что примерно у трети израильских домохозяйств овердрафт на счету присутствует, по данным ЦСБ, не менее 10 месяцев в году, а у большинства домашних хозяйств - не менее 3 месяцев, есть основания сомневаться, что ссуда помогает избавиться от "минуса".

 

Согласно опубликованному в мае исследованию Банка Израиля, помимо повышения размеров ссуд, которые берут домохозяйства, отмечается тенденция к продлению срока возврата ссуд, а также тревожная тенденция к росту числа клиентов, которые затрудняются выплатить долги.

 

В настоящее время никто не ограничивает возможность банков и кредитных компаний в выдаче ссуд физическим лицам, которые не всегда до конца понимают смысл взятия ссуды и ее последствия, и кредиторы продолжают вкладывать в рекламу своих услуг все больше денег.

 

Подготовил Даниэль Штайсслингер

 

 новый комментарий
Предостережение
Стереть ваш текущий комментарий