Просто и без усилий: как сделать так, чтобы стало больше денег в следующем году
Не удовлетворены своим финансовым положением? Некоторые простые действия, связанные с налогообложением, банковским счетом, ипотекой, страхованием или пенсией, помогут сберечь немало денег
Многие из нас жалуются на финансовые трудности, но при этом ничего не делают, чтобы хоть в какой-то степени исправить положение. С помощью нескольких простых шагов и без особых усилий вы способны сберечь немало денег, сократить ненужные расходы и добавить в семейный бюджет значительные суммы. Итак, что вы должны знать, а главное - делать.
Ваши деньги находятся в Налоговом управлении
Вы приводили в порядок налоги, координируя их ("тиум мас")? Согласно самым оптимистическим оценкам, только 20-30% работников в Израиле в полной мере используют полагающиеся им налоговые льготы.
В отчете государственного контролера указано, что в Налоговом управлении ежегодно остаются миллиарды шекелей - налоги, которые были собраны с превышением и которые наемные работники имеют право вернуть. Например, только в 2012 году было собрано лишних налогов на 560 млн шекелей с тех, кто работал только часть финансового года.
Если вы проработали неполный год и более чем на одного работодателя, делали пожертвования, родили детей, но не обновляли данные у работодателя, то пришло время получить деньги обратно.
Вы можете подать просьбу о возврате средств за период до 6 лет ретроактивно. В данном случае можно воспользоваться услугами налогового консультанта, примерно за 15% от общей суммы возмещения.
Обновили ли вы данные у работодателя?
Вы работаете на одного и того же работодателя в течение многих лет, но не потрудились сообщить в бухгалтерию об изменениях, произошедших в вашей жизни? Брак, развод, рождение детей, смена места жительства и многое другое – все эти изменения влияют на сумму налога, вычитаемого из вашей зарплаты.
Так, например, программа "Мишпаха нетто", которая вступила в силу несколько месяцев назад, обеспечивает значительные налоговые льготы родителям маленьких детей (в зависимости от уровня доходов). Если вы не обновили своих данных на работе – следует сделать это в ближайшее время.
Кредит – дорогое удовольствие
Всем известно, что влезать в долги плохо, однако жить без кредитов все-таки не получается. Темпы роста кредитов тревожат специалистов. Общие обязательства израильтян банкам в конце июня составляли 518 млрд шекелей, из которых 328 млрд шекелей - ипотечный кредит, а остальное – другие виды ссуд, объем которых менее чем за 6 лет вырос на 50%.
Вы все равно решили взять ссуду? Не соблазнитесь первым объявлением, сравните не менее 3-4 предложений - как от вашего банка, так и от других. Особенно рекомендуется проверить, какой процент по кредиту предлагает ваша пенсионная касса ("купат гемель") или ваш фонд повышения квалификации ("керен иштальмут").
Вы проверили целесообразность пересчета ипотеки?
В последние месяцы наблюдается тенденция к снижению процентных ставок по ипотечным кредитам. Тем, кто в прошлом взял машканту, теперь представляется хорошая возможность изучить целесообразность пересчета ипотеки.
Анализ данных Банка Израиля показывает, что средняя процентная ставка по ипотечным кредитам, привязанным к индексу цен, в феврале составляла 3,84%, в настоящее время она понизилась до 3,51%. Средняя процентная ставка по 20-летнему кредиту, не привязанному к индексу цен, в феврале составляла 3,27%, а сейчас - 2,91%.
Вы реализовали свои страховки?
У нас часто много различных страховых полисов, но мы не всегда реализуем право на компенсацию. Около 70% израильтян имеют дополнительное медицинское страхование от больничных касс, а еще 50% - частные медицинские страховки (групповые или личные). Действительно, страховые компании часто создают трудности в получении компенсаций. Но мы хоть подавали заявку?
Согласно данным статистики, из каждых 100 шекелей, которые граждане платят, например, за медицинское страхование (в основном частное) и страхование жилья, в страховых компаниях остается 50 шекелей. Уже из этого можно понять, что страховые компании не выплачивают компенсации пропорционально нашим взносам. Помните: существует трехлетний срок давности с момента страхового случая и до подачи претензии.
Оформляете страховку? Сравните цены
Страхование ипотеки, квартиры, автомобиля, жизни и здоровья - в каждом типе страхования нужно сравнивать цены и торговаться. Быстрая проверка покажет, что существует разрыв в десятки процентов (иногда и вовсе стопроцентный) в ценах на все виды страхования.
В то же время нужно убедиться, что у вас нет ненужных страховок. Например, у вас нет двух страховых полисов одного типа или страховки, которую вам когда-то всучили, но вы продолжаете платить за нее.
Ищите сюрпризы на своем счете
Когда вы последний раз проверяли свой текущий счет и покупки по кредитной карте? На это надо выделить хотя бы 10 минут в месяц - или даже меньше. Сегодня в различных финансовых аппликациях информация доступна и понятна. Вы можете найти "сюрпризы", такие как неправильные платежи или услуги, за которые вы платите, хотя в них вовсе не нуждаетесь.
Вы проверяли, что вы не платите лишние комиссионные сборы? По данным Банка Израиля, сотни тысяч клиентов, владельцы более чем двух миллионов банковских счетов, платят деньги за неоказанные или ненужные им услуги. Напомним, что начиная с 2014 года каждый банк должен предложить клиентам базовый маршрут, который включает 10 действий на счету без банковского служащего и одну операцию через служащего стоимостью до 10 шекелей, а также расширенный маршрут, который включает 50 операций, стоимостью 20-30 шекелей.
Может, у вас есть деньги, о которых вы не знали?
Мы не всегда помним все сбережения. Иногда это пенсионная касса, открытая 20 лет назад на месте, где вы больше не работаете. С тех пор деньги лежат там, и вы о них просто забыли. Если вы еще этого не сделали, пришло время найти ваши потерянные сбережения.
Пенсионные сбережения и страховки можно найти с помощью сайта "Гора денег 1" (https://itur.mof.gov.il/#/main/home?org=shuk), а сбережения и счета в банках - с помощью сайта "Гора денег 2" (https://itur.mof.gov.il/#/main/home?org=bank).
Контролируйте большие деньги
Когда вы в последний раз проверяли, что происходит в вашем пенсионном фонде? Для большинства из нас это, вероятно, самая большая сумма денег, которую мы когда-либо накапливали, но на практике мало кто интересуется этими сбережениями.
Получили ли вы обещанную скидку на плату за управление? Перечисляет ли работодатель ежемесячно деньги на пенсионную программу? Ваши средства инвестированы в соответствующий вашему желанию инвестиционный маршрут? Каждый из этих вопросов имеет серьезные финансовые последствия. Сегодня пенсионные компании разрешают доступ к личной зоне на своем сайте. Настоятельно рекомендуется зарегистрироваться, зайти на сайт и отслеживать ваши сбережения.
