Ограничение счета: как действовать, чтобы банк не пометил вас "нежелательным клиентом" на 3 года
Ситуация с ограничением счета неприятная. Однако есть шаги, которые можно предпринять для снятия ограничения или уменьшения ущерба
Статистика указывает, что 70% малых и средних бизнесов закрываются в течение 5 лет после открытия. Для них ограничение банковского счета - серьезный удар. В тот момент, когда банк ограничивает счет, он сообщает об этом поставщикам и клиентам, а у тех, естественно, возникают опасения: продолжать ли дела с таким бизнесом.
Закон о кредитных данных "помечает" такие ограниченные счета и их владельцев. Эти данные можно найти на сайте Банка Израиля. Таким образом, владелец бизнеса или пакета акций, чей счет по каким-то причинам ограничен, будет "помечен" на срок до 3 лет после окончания срока ограничения. В этом случае банки и компании воздержатся от связей с клиентом, что может выразиться в отказе банков предоставить любой вид кредита и в расторжении контрактов.
Что же делать?
Немедленно обратиться в банк
Немногие знают, что филиал банка может аннулировать ограничение до вступления его в силу. Согласно статье 9 Закона о чеках без покрытия, банк может распорядиться об этом и поставить в известность Банк Израиля - например, в случае ошибки. "Кандидатский стаж" на ограничение - 15 дней, за это время можно попросить исправить ошибку.
Если у вас есть хорошие аргументы в вашу пользу - приведите их банку немедленно. Например, банк может отменить ограничения, если владелец счета проходил резервистскую службу или у него были другие оправдывающие обстоятельства. После возобновления оплаты чека, который банк вначале посчитал не покрытым, ограничения могут снять.
Апелляция и судебный запрет
Если банк не отменил ограничения, рекомендуется подать апелляцию не позднее 15 дней после получения предупредительного письма от банка. Стоит обратиться за юридической консультацией и взять распечатку счета за два последних года. Учтите, что сам клиент не может получить такую распечатку, а банку понадобятся несколько дней.Есть четыре главных причины "прощения" ограниченного счета.
1. Ошибочный отказ банка оплатить чек. Например, если банк ошибочно считает, что счет вышел за установленные рамки.
2. Отказ оплатить чек по арестованному счету, если чек выписан до ареста счета, и банк не оплатил его в течение 60 дней.
3. Отказ оплатить чек в случае, если клиент считает, что банк должен был оплатить его по соглашению между сторонами, или на счету было достаточно денег для оплаты.
4. Чрезвычайная ситуация. Во время военной операции "Литой свинец" такая ситуация возникала много раз. В этом случае стоит обратиться в суд и попросить отменить ограничения.
Если клиент может доказать, что чек не был принят "не просто так", он обязан бороться за свои права.
Плюсы и минусы отсрочки ограничения счета
После подачи апелляции и получения судебного запрета выдается ордер, отсрочивающий вступление в силу ограничения счета - вплоть до слушаний.Отсрочка обладает двумя важными плюсами. В это время работа счета продолжается как обычно, можно выписывать чеки и брать наличные. За это время можно сократить ущерб, наносимый поставщикам и клиентам, и хорошо подготовиться к предстоящим слушаниям. Кроме того, появляется возможность для переговоров с банком, который предпочитает не подвергать себя искам и сам стремится договориться.
Вместе с тем в последние годы было издано немало судебных постановлений, в которых анализируется система отношений между банками и клиентами. Суды хорошо понимают, когда виноват клиент, а когда банк в одностороннем порядке нарушил соглашение с ним.
В заключение можно сказать, что ограничение счета - это неприятность, которая касается всех: с ней могут столкнуться бизнесы, компании, сами банки и частные лица. Подобные ограничения действуют 1 год, однако запись сохраняется еще 3 года после снятия, и во многих случаях это может быть смертельным финансовым ударом.
Вместе с тем владельцы ограниченных счетов в последние годы подают апелляции все чаще. Осведомленность физических и юридических лиц повышается, что затрудняет действия банков. Если утверждения клиента хорошо подтверждены, банку придется ограничения снять.
Кроме того, наметилась положительная тенденция, которая наблюдается в прецедентном праве: общественность заинтересована в том, чтобы бизнесы могли развиваться, а их владельцы не были надолго "помечены" как должники.
