Маленькие хитрости: хотите ипотеку на хороших условиях? Спрячьте пупок!
Если вы созрели для получения банковской ссуды, например, ипотечной, то проверьте распечатки из банка за последние три месяца, оденьтесь поприличнее, оставьте детей дома и не говорите лишнего. Несколько советов по получению ипотеки
Перед самой крупной сделкой в жизни стоит прислушаться и к советам, которые сэкономят немало денег и нервов. Любая мелочь в данном случае может стать если не судьбоносной, то определяющей. Например, дресс-код.
Оденьтесь прилично
Да-да, в банках встречают по одежке. Потому что чиновники, особенно банковские, предпочитают иметь дело с теми, кто на них похож. Если доход претендента на ссуду - 50 тысяч шекелей в месяц, но придет он просить машканту одетым, как бомж, то есть шанс, что ему откажут. А если и не откажут, то условия скорее всего будут хуже.
Если же размер доходов является пограничным для данного размера ипотечной ссуды, то значение дресс-кода еще более возрастает. Тут уж речь точно идет не об условиях, а о согласии или отказе.
У банкиров есть дресс-код для сотрудников. Клиенты же не обязаны приходить при галстуке, но лучше быть побритым и иметь "джентльменские" обувь и рубашку. В отношении женщин подход более либеральный, но с голым пупком приходить все же не рекомендуется.
Играет роль и поведение клиента. Он должен чувствовать себя в своей тарелке. Лучше выбрать отделение банка, где клиенты относятся к тому же социально-экономическому классу, что и заемщик. Это облегчит контакт с сотрудниками отделения. На встречу надо приходить спокойным и уверенным в себе.
Стабильность и определенность
Помимо дресс-кода, банкиры любят порядок, стабильность и определенность. По крайней мере, так утверждает эксперт в сфере недвижимости Римон Хайт, автор книги "Эффективная ипотечная ссуда". Банк, по его словам, напоминает армию, это иерархическая структура, и полномочия каждого сотрудника по принятию решений ограниченны.
В банке, например, сложно получить ссуду на открытие старт-апа, и выражения вроде "я полагаю" решительно не годятся. Шансы на получение денег в любом случае не слишком высоки, и это связано с различиями между человеком, желающим изменить мир, и сотрудником существующей десятки лет организации, методы работы которой формировались веками.
Гарантии и сюрпризы
Перед подписанием договора получите от банка принципиальное согласие. Этот документ накладывает на банк обязательство выдать ссуду на определенных условиях и действует в течение трех месяцев. Но и тут у банка есть способы уклониться от обещания.
По словам Римона Хайта, документ действителен, пока не изменились основные условия выдачи ссуд или до тех пор, пока банку не стала известна новая информация о клиенте. Но получить такой документ перед подписанием договора во избежание сюрпризов нужно.
Следует также провести с участием банковского оценщика предварительную оценку, чтобы убедиться, что цена квартиры в договоре совпадает с ее оценкой банком.
Берите ссуду в подходящий момент
Лучше взять ипотечную ссуду, пока вы работаете, а не находясь на пособии по безработице или во время отпуска по родам. Расчетные листы ("тлуш маскорет") с работы убедительнее справок о пособии из Службы национального страхования.
Банкиры действуют по правилам. Если, например, женщина находится в послеродовом отпуске, это неопределенность, которую банки не любят.
По словам Охада Цадара, ипотечного советника компании SaveWize, в банке лучше не упоминать о беременности.
Проверьте доходы
На мелких предприятиях есть добавки и вычеты, не отражающиеся в расчетном листе. Но банкиры обязательно проверят, что вложения на счет точно соответствуют той зарплате, которая указана в расчетном листе. Если работодатель что-то вычитает из зарплаты или доплачивает к ней, это должно быть отражено в расчетном листе. Например, подарок на день рождения или компенсация расходов на автостоянку.
Поэтому перед походом в банк надо убедиться, что в течение последних трех месяцев сумма, перечисленная на банковский счет, соответствует сумме, указанной в расчетном листе.
Что делать, если есть различия? Надо прийти в банк с письмом с места работы, где будут даны разъяснения различий. При возможности стоит получить новый расчетный лист, соответствующий реальному положению дел.
Банкирам нравится, когда у клиентов все упорядоченно и эффективно. Например, в банковской распечатке можно отметить флуоресцентным маркером сроки вложения зарплаты. Если клиент произвел хорошее впечатление, то больше шансов, что ему пойдут навстречу.
Совет предпринимателям
Если у вас снизились доходы, не стоит пытаться это скрыть. Тут главное - как это подать.
Банк все равно потребует справку из Налогового управления и от аудитора по поводу доходов. Поэтому надо подготовить сведения заранее.
Кроме того, надо попросить у аудитора письмо с разъяснением причины снижения доходов. Если, например, в каком-то году предприниматель больше платил за рекламу ради будущих прибылей, это хорошо. Если он поменял адрес и на восстановление деятельности требуется время, это тоже хорошо, так как сулит рост доходов. Главное, чтобы у банкира не создалось впечатление, что предприятие дышит на ладан и переживает непростые времена. Все изменения в доходах должны быть ясно объяснены.
