Меню
Ипотека
Фото: Борис Криштул

Как снизить проценты по машканте - советы специалиста

Если вы намерены купить квартиру, то рост процентов по ипотеке может стать для вас неприятным сюрпризом. Так как же все-таки уменьшить и саму ссуду, и платежи по ней?

Проценты по ипотечным ссудам продолжают расти. После того как в течение нескольких месяцев они повышались практически по всем вариантам ссуд, рост процентов по гособлигациям США в результате президентских выборов может привести к увеличению процентов по ипотечным ссудам в Израиле на несколько десятых долей процента. Если этого недостаточно, то банки ужесточают требования к заемщикам по ипотеке, а снижение уровня конкуренции между ними также не в пользу тех, кому нужна ссуда на покупку квартиры.

 

Фото: Борис Криштул
Фото: Борис Криштул

 

Помимо попыток торговаться с банком для улучшения условий займа есть еще несколько способов удешевления ипотечных ссуд. Мы уже говорили о значительной разнице в процентах в зависимости от доли заемных средств, и что при правильном подходе это может сэкономить десятки тысяч шекелей. Кроме того, есть еще несколько методов, позволяющих облегчить условия выплаты долга.

 

Статус квартиры

Известно, что покупаемая квартира служит для банка залогом, поэтому большое значение имеет ее регистрационный статус: будь то реестр «табу» квартир со вторых рук, проект с банковским сопровождением, заселяющая компания, Земельное управление Израиля и так далее. Чем солиднее регистрационный статус квартиры, тем более качественным залогом она является с точки зрения банка. И тогда банк может проявить гибкость по поводу условий выдачи ссуды.

 

По словам начальника консультационного отдела инвестиционной компании Excellence Шахара Авишая, чем лучше регистрационный статус и чем меньше средств он требует от банка в ходе выдачи разрешения (в частности, на работу юридических советников), тем меньше сопряженный с ним риск.

 

Однако статус невозможно быстро изменить, поэтому на этапе принятия решения о покупке квартиры и до обращения в банк желательно проверить регистрационный статус и то, как он повлияет на шансы получить ипотечную ссуду и на ее условия.

 

Имеет смысл жениться

Некоторые холостяки предпочитают купить квартиру до женитьбы. Но ипотечные ссуды для холостых в большинстве случаев дороже, чем для семейных пар.

 

Это связано с размерами доходов: у семейных пар они обычно выше. В большинстве случаев работают оба супруга, так что источников дохода два, и супруги, скорее всего, будут стараться сохранить квартиру за собой.

 

Причинами среди прочего могут быть и близкое расположение к дому родителей, и место обучения детей, и близость к месту работы. У холостяков же источник доходов - единственный, поэтому в случае нужды они быстрее откажутся от квартиры. А для банков имеет большое значение готовность семейных пар предпринять значительные усилия для выплаты взятой ипотечной ссуды.

 

То есть холостому человеку ссуду выдадут под более высокие проценты, так что стоит заключить брак до того, как отправиться в банк.

 

В центре ипотека дешевле

Играет роль и расположение отделения банка, где будет взята ипотечная ссуда. Проверка показала, что могут быть различия, порой значительные, между процентами, которые предложат в отделениях одного и того же банка в центре и на периферии. Но проблема в том, что в последнее время банки делают более трудным процесс взятия ссуды в отделении, никак не связанном с заемщиком. Они требуют, чтобы текущий счет заемщика находился в отделении вблизи того места, где он берет ссуду, чтобы заемщик работал в том же районе и даже, чтобы покупаемая квартира находилась неподалеку, в противном случае просителя направляют в отделение по месту жительства. Если можно установить связь с отделением банка или если банк не будет создавать подобных проблем, то стоит поискать более дешевое предложение в центре.

 

Внешний вид

Как ни странно, на условия выдачи ссуды влияет и впечатление, которое заемщик оказывает на сотрудников банка. Проверка показала, что если человек неаккуратно одет, а принесенные им документы находятся в беспорядке, то он получает менее выгодное предложение.

 

Служащий банка может бороться за клиента, позвонить боссу и попросить скидку. Но при этом следует учитывать и человеческий фактор, то есть чтобы у служащего возникло такое желание, посетитель должен ему понравиться.

 

Текущий счет играет роль

Не секрет, что банк, выдающий ипотечную ссуду, заинтересован в том, чтобы в том же банке имелся и текущий счет клиента. В прошлом банки проводили по этому поводу разные мероприятия, но на фоне роста спроса на ипотечные ссуды и низкого уровня конкуренции часть банков требуют этого в открытой форме. Так, некоторые банки не выдадут ипотечную ссуду, если не открыть в них счет, или предложат очень высокие проценты.

 

Выбор времени

До недавнего времени имело смысл взять ссуду ближе к концу года. По своим причинам банки шли навстречу тем, кто брал ипотечную ссуду в декабре. Но в последние годы из-за высокого спроса на ипотеку это преимущество практически исчезло. Банки выполняют и перевыполняют свои планы задолго до конца года, но, тем не менее, есть периоды, когда они в большей степени готовы пойти на уступки. Угадать, когда такой период наступит, трудно, надо следить за рынком.

 

Сокращение сроков выплаты

Чем меньше срок выплаты, тем ниже проценты. Проблема в том, что это повышает размер месячных платежей, и не всем такой вариант по карману. Но иногда уменьшение срока выплат даже на 1-2 месяца может повлиять на проценты по ссуде. Есть банки, которые оперируют только периодами в полгода-год, но есть и такие, которые могут оперировать месяцами. Стоит выяснить этот момент и узнать, как это влияет на проценты.

 

 

 новый комментарий
Предостережение
Стереть ваш текущий комментарий